보험

1. 보험 전형적인 내수산업이고, 경기변동에 민감하고 성장률이 GDP성장률과 비슷하다. 사회보장제도인지라 국민 대다수가 가입하여 규제가 심하고 이미 성숙기산업에 접어들었다. 보험사 입장에서는 보험료가 수익이고 보험금이 비용이다. 보험료는 순보험료와 부가보험료로 나뉘는데, 다시 순보험료는 위험보험료와 저축보험료로 나뉜다. 위험보험료에서 실제위험과 예정위험의 차익인 사차익 저축보험료에서 실제 운용수익률과 예정이율(보험사의 가입자 보장금리)의 차익인 이차익 부가보험료에서 예정사업비와 실제사업비의 차익인 비차익 총 이렇게 3가지의 수익을 내고 있다. 보험료 중 피해자에게 지급한 보험금의 비율을 위험손해율이라하고, 종류에 따라 장기손해율, 자동차손해율, 일반손해율로 나뉜다. 자동차손해율은 부당청구(모럴해저드)가 많아 위험손해율을 높이는 원인이 된다. 보험료수입에서 인건비, 마케팅비용, 모집 수수료 등의 비율을 사업비율이라고 하며, 위험손해율과 사업비율을 합쳐 합산비율을 측정하여 수익성을 점검...

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