종신보험 연금전환, 비과세 요건 따져야

종신보험 연금전환, 비과세 요건 따져야 2023.12.29 11:08 금융소득과세 여부 등 주의 필요 거치식·일시납 전환 따라 달라져 ＃. 내년 퇴직을 앞둔 A씨는 재무설계를 받다가 깜짝 놀랐다. 국민연금을 받기까지 약 8년의 소득 공백이 예상되는데, 개인연금만으로 버티기엔 턱없이 부족하다는 진단을 받아서다. 고민하던 A씨는 재무설계사로부터 현재 가입된 종신보험을 연금으로 전환해 활용할 수 있다는 얘기를 들었다. 그런데 이 경우 연금 수령시 비과세 혜택을 받을 수 있는지 궁금해졌다. A씨 사례와 같이 사망보장을 위해 종신보험에 가입했지만, 노후 연금수령을 위해 연금전환을 선택하는 경우가 있다. 종신보험을 연금전환하면 ‘저축성보험’으로 변경되기 때문에, 연금전환 전·후 모두 소득세법에 따른 비과세 요건을 충족할 경우 보험차익에 대해 비과세를 받을 수 있다. 연금전환 후 수령한 연금액의 합계가 납입한 보험료보다 클 경우에는 보험차익이 발생하게 되는데, 만약 이 시기에 비과세 요건을 충족...

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