[공유] ˙보험료율 9→15% 인상˙ 연금개혁 검토…가입연령 64세 상향도 추진 [내부링크]

서민금융소식 [공유] ˙보험료율 9→15% 인상˙ 연금개혁 검토…가입연령 64세 상향도 추진 GP 2023. 1. 30. 12:23 이웃추가 본문 기타 기능 출처by 연합뉴스 | 네이버 뉴스 '보험료율 9→15% 인상' 연금개혁 검토…가입연령 64세 상향도 추진 국회 연금특위 민간자문위 회의…추가 회의 거쳐 초안 마련 국회 연금개혁특별위원회(연금특위) 소속 민간자문위원회가 국민연금 보험료율을 현행 9%에서 15%까지 올리는 것을 전제로 한 연금개혁 초안을 검토 중인 것으로 n.news.naver.com 스크랩된 글은 재스크랩이 불가능합니다.

23.03.14 먼저 반응한 시장 --- 한국채금리 2008년이후 최대 낙폭 [내부링크]

< 나의 의견 > 채권은 특정 일자까지 몇 %의 이자를 지급하며, 만기일에 원금을 돌려주겠다는 내용을 담은 차용증서다. 채권은 아무나 발행할 수 있는 건 아니고, 발행 자격이 있는 기관을 법으로 정하고 있다. 일반적으로 정부, 공공기관, 은행, 주식회사 등에서 투자자들로부터 자금을 조달하기 위해 채권을 발행한다. 발행기관에 따라서 정부가 발행하는 국채, 지방기관에서 발행하는 지방채, 공공기관에서 발생하는 특수채, 금융기관에서 발행하는 금융채, 주식회사에서 발행하는 회사채로 구분한다. 어떤 목적을 위해 자금이 필요한 기관에서 채권을 발행하면 여러 투자자가 자금을 주고 이 채권을 구입하게 된다. 채권을 발행한 기관을 채무자, 그 소유자를 채권자라고 한다. 채권은 원리금 상환기간이 미리 정해져 있는 증권으로, 채무자는 비교적 장기적 거액을 조달해 사용하는 대신 채권자에게 약정된 이자를 지급하고, 만기 때 원금을 상환해야 한다.

채권 정의(23.03.14) [내부링크]

< 한국거래소 > 채권은 특정 일자까지 몇 %의 이자를 지급하며, 만기일에 원금을 돌려주겠다는 내용을 담은 차용증서다. 채권은 아무나 발행할 수 있는 건 아니고, 발행 자격이 있는 기관을 법으로 정하고 있다. 일반적으로 정부, 공공기관, 은행, 주식회사 등에서 투자자들로부터 자금을 조달하기 위해 채권을 발행한다. 발행기관에 따라서 정부가 발행하는 국채, 지방기관에서 발행하는 지방채, 공공기관에서 발생하는 특수채, 금융기관에서 발행하는 금융채, 주식회사에서 발행하는 회사채로 구분한다. 어떤 목적을 위해 자금이 필요한 기관에서 채권을 발행하면 여러 투자자가 자금을 주고 이 채권을 구입하게 된다. 채권을 발행한 기관을 채무자, 그 소유자를 채권자라고 한다. 채권은 원리금 상환기간이 미리 정해져 있는 증권으로, 채무자는 비교적 장기적 거액을 조달해 사용하는 대신 채권자에게 약정된 이자를 지급하고, 만기 때 원금을 상환해야 한다.

23.03.15 "너도나도 미국채 사자" --- 2년몰 금리 36년래 최대 하락 [내부링크]

< 나의 의견 > 채권은 액면가액, 표시이자율, 만기일로 구성된다. 액면가액은 만기시점에 채권자에게 상환해야 할 금액을 의미한다. 액면가액은 변하지 않지만 채권 시장에서 채권이 거래될 때는 고가 또는 저가로 거래될 수 있다. 표시이자율은 어떤 주기로 액면가 대비 몇 %의 이자를 지급할 것인지를 의미한다. 만기일은 채무자가 채권의 최종소유자에게 원금을 지급하는 날짜이다. 채권투자에서 수익을 얻는 구조는 첫째 채권은 발행 시 약정된 이자를 통해 수익을 얻을 수 있다. 표시이자율은 채권을 발행한 기관의 신용등급에 따라 달라진다. 발행기관의 신용등급이 높으면 채권금리가 낮아지고, 반대로 신용등급이 낮으면 채권금리도 높아지게 된다. 수익에 따라 배당정책이 달라지는 주식과 달리, 채권은 수익 발생 여부와 관계없이 기간마다 약속된 이자를 지급해야 한다. 채권은 주식보다 안정적으로 수익을 낼 수 있어 변동성이 큰 불안정한 시기에 수익을 낼 수 있어 변동성이 큰 불안정한 시기일수록 투자자들의 관심이

채권구조(23.03.15) [내부링크]

채권 구조 채권은 액면가액, 표시이자율, 만기일로 구성된다. 액면가액은 만기시점에 채권자에게 상환해야 할 금액을 의미한다. 액면가액은 변하지 않지만 채권 시장에서 채권이 거래될 때는 고가 또는 저가로 거래될 수 있다. 표시이자율은 어떤 주기로 액면가 대비 몇 %의 이자를 지급할 것인지를 의미한다. 만기일은 채무자가 채권의 최종소유자에게 원금을 지급하는 날짜이다. 채권투자에서 수익을 얻는 구조는 첫째 채권은 발행 시 약정된 이자를 통해 수익을 얻을 수 있다. 표시이자율은 채권을 발행한 기관의 신용등급에 따라 달라진다. 발행기관의 신용등급이 높으면 채권금리가 낮아지고, 반대로 신용등급이 낮으면 채권금리도 높아지게 된다. 수익에 따라 배당정책이 달라지는 주식과 달리, 채권은 수익 발생 여부와 관계없이 기간마다 약속된 이자를 지급해야 한다. 채권은 주식보다 안정적으로 수익을 낼 수 있어 변동성이 큰 불안정한 시기에 수익을 낼 수 있어 변동성이 큰 불안정한 시기일수록 투자자들의 관심이 높아지

23.03.16 코픽스 석 달째 하락 --- 들썩이던 대출금리SVB사태로 꺽일 듯 [내부링크]

< 나의 의견 > 금리 ① 금리 정의 화폐의 가치가 시간에 따라 달라지는 것은 사람들이 같은 금액이라면 미래의 현금보다 현재의 현금을 선호하는 경향이 있기 때문이다. 동일한 100만원이라도 1년 후의 100만원 보다는 현재의 100만원을 더 좋아한다는 뜻이다. 이를 유동성선호(liquidity preference)라고 한다. 사람들이 미래의 현금보다 현재의 현금을 선호하는 이유는 다음과 같다. 첫째, 소비에 대한 시차 선호이다. 사람들은 같은 금액의 소비라면, 미래의 소비보다 현재의 소비를 더 선호하는 경향을 보이기 때문이다. 둘째, 실물투자 기회의 존재이다. 현재의 현금을 수익성이 있는 실물투자 기회에 투자하면, 미래에는 현재의 현금보다 더 많은 현금을 얻을 수 있기 때문이다. 셋째, 물가상승의 가능성이다. 물가상승(Inflation)이 발생하면, 미래의 현금은 구매력이 감소할 수 있기 때문이다. 넷째, 미래의 불확실성이다. 미래의 불확실성(uncertainty)으로 인하여 미래의

금리(23.03.16) [내부링크]

① 금리 정의 화폐의 가치가 시간에 따라 달라지는 것은 사람들이 같은 금액이라면 미래의 현금보다 현재의 현금을 선호하는 경향이 있기 때문이다. 동일한 100만원이라도 1년 후의 100만원 보다는 현재의 100만원을 더 좋아한다는 뜻이다. 이를 유동성선호(liquidity preference)라고 한다. 사람들이 미래의 현금보다 현재의 현금을 선호하는 이유는 다음과 같다. 첫째, 소비에 대한 시차 선호이다. 사람들은 같은 금액의 소비라면, 미래의 소비보다 현재의 소비를 더 선호하는 경향을 보이기 때문이다. 둘째, 실물투자 기회의 존재이다. 현재의 현금을 수익성이 있는 실물투자 기회에 투자하면, 미래에는 현재의 현금보다 더 많은 현금을 얻을 수 있기 때문이다. 셋째, 물가상승의 가능성이다. 물가상승(Inflation)이 발생하면, 미래의 현금은 구매력이 감소할 수 있기 때문이다. 넷째, 미래의 불확실성이다. 미래의 불확실성(uncertainty)으로 인하여 미래의 현금은 예상대로 실현되

23.03.17 은행 20일부터 청년형 소득공제 장기펀드 판매 [내부링크]

< 나의 의견 > 펀드 정의 주식과 펀드의 가장 큰 차이점은 본인의 자금을 본인이 스스로 선택해 투자하느냐 또는 다수 투자자의 자금을 모아 전문가에게 운용을 일임해서투자하는 가에 따라서 차이가 있다. 주식의 경우 스스로 혼자 투자하여 수익을 얻게 된다. 반면에 위험을 부담한다. 펀드는 여러 투자자의 자금을 모집하여 투자하고 전문가에 의해 분산투자가 이루어지기 때문에 수익성은 낮지만 그만큼 안정성이 있다. 주식을 직접 매수하면 기업의 부분적 소유권을 얻어서 자본 성장을 통해 회사의 미래 성공에 참여하고 배당을 통해 이익 일부를 수취할 수 있다. 전략적 이니셔티브 및 주주총회에서 기업 이사 선임안에 표결권을 행사함으로써 회사가 취하는 경영방침에 영향력을 행사할 수도 있다. 그러나 특정기업에 직접 투자하는 데는 방대한 지식, 연구, 지속적인 모니터링이 필요하므로 복잡할 수 있다. 대다수 투자자가 펀드를 통해 주식투자를 선택하는 이유다. 펀드과 주식의 차이점 구분 펀드 주식 차이점 펀드매

펀드정의 [내부링크]

펀드 정의 주식과 펀드의 가장 큰 차이점은 본인의 자금을 본인이 스스로 선택해 투자하느냐 또는 다수 투자자의 자금을 모아 전문가에게 운용을 일임해서투자하는 가에 따라서 차이가 있다. 주식의 경우 스스로 혼자 투자하여 수익을 얻게 된다. 반면에 위험을 부담한다. 펀드는 여러 투자자의 자금을 모집하여 투자하고 전문가에 의해 분산투자가 이루어지기 때문에 수익성은 낮지만 그만큼 안정성이 있다. 주식을 직접 매수하면 기업의 부분적 소유권을 얻어서 자본 성장을 통해 회사의 미래 성공에 참여하고 배당을 통해 이익 일부를 수취할 수 있다. < 삼성자산운영사 > 전략적 이니셔티브 및 주주총회에서 기업 이사 선임안에 표결권을 행사함으로써 회사가 취하는 경영방침에 영향력을 행사할 수도 있다. 그러나 특정기업에 직접 투자하는 데는 방대한 지식, 연구, 지속적인 모니터링이 필요하므로 복잡할 수 있다. 대다수 투자자가 펀드를 통해 주식투자를 선택하는 이유다. 펀드과 주식의 차이점 구분 펀드 주식 차이점 펀

23.03.20 화폐 들고 있으면 손해 가장 좋은 피난처는 금 [내부링크]

<나의 의견 > 금투자 종류 첫째, 가장 손쉬운 금 투자방법은 골드바 등 금 실물을 구입하는 것이다. 장기투자에는 적합할 수 있지만 매입할 때 부가가치세 10%가 발생하고, 매입 및 매도 시 모두 수수료 5%를 지급해야 한다. 결국, 20% 이상 가격이 상승해야 이익을 얻을 수 있다. 그러므로 투자 매력이 떨어진다는 지적이 나오는 이유다. 장점은 다른 투자방법과 차이점은 실물을 산 것에 대한 만족감을 얻을 수 있다. 단점은 부가가치세 및 수수료가 과다하고 도난의 위험이 있다. 둘째, 금 통장(골드뱅킹)은 은행 계좌에 돈을 입금하면, 그 금액만큼의 금으로 적립시켜주는 금융상품으로 국제 금 시세와 환율에 따라 잔액이 변동한다. 장점은 금 실물을 구입할 필요가 없으며, 소액으로 투자할 수 있고 수시 입출금도 가능하다. 단점은 거래 시마다 1%의 수수료가 발생하고, 실물을 인출한 경우 10%의 부가가치세가 추가로 발생하여 수수료가 과다해진다. 셋째, 한국거래소가 운영하는 KRX금시장을 통한

금투자 종류(23.03.20) [내부링크]

금투자 종류 첫째, 가장 손쉬운 금 투자방법은 골드바 등 금 실물을 구입하는 것이다. 장기투자에는 적합할 수 있지만 매입할 때 부가가치세 10%가 발생하고, 매입 및 매도 시 모두 수수료 5%를 지급해야 한다. 결국, 20% 이상 가격이 상승해야 이익을 얻을 수 있다. 그러므로 투자 매력이 떨어진다는 지적이 나오는 이유다. 장점은 다른 투자방법과 차이점은 실물을 산 것에 대한 만족감을 얻을 수 있다. 단점은 부가가치세 및 수수료가 과다하고 도난의 위험이 있다. 둘째, 금 통장(골드뱅킹)은 은행 계좌에 돈을 입금하면, 그 금액만큼의 금으로 적립시켜주는 금융상품으로 국제 금 시세와 환율에 따라 잔액이 변동한다. 장점은 금 실물을 구입할 필요가 없으며, 소액으로 투자할 수 있고 수시 입출금도 가능하다. 단점은 거래 시마다 1%의 수수료가 발생하고, 실물을 인출한 경우 10%의 부가가치세가 추가로 발생하여 수수료가 과다해진다. < 미 시카고 상품선물거래소 > 셋째, 한국거래소가 운영하는 K

23.03.21 "주담대, 고정금리로 원리금 동시에 갚으세요" [내부링크]

< 나의 의견 > 대출을 받은 사람은 대출 기간이 지나면 원금과 이자를 전액 상환하여야 하며 원리금 상환방법은 원금 일시상환과 원리금 분할상환으로 구분한다. 원금 일시상환은 대출 기간에는 이자만 상환하고, 대출만기일에 원금을 일시 상환하는 방법이다. 원리금 분할 상환은 대출 시점에서 대출만기일까지 원금과 이자를 금융기관과 약정한 기일에 상환하는 방법이다. 원금과 이자를 갚는 방법은 매우 다양하며 대출을 실행할 때 상환방법도 같이 고려해야 한다. 첫째, 원금 균등분할상환은 대출실행 후에 거치기간이 지나면 원금을 매월 일정한 금액으로 균등하게 상환하고 이자는 원금 잔액에 적용하는 방법이다. 매번 상환금액이 감소한다는 장점이 있으나, 매월 상환액이 달라진다는 단점이 있다. 둘째, 원리금 균등분할상환은 원리금을 전부 합산하여 매월 일정 금액을 갚아나가는 방법이다. 이 방법은 매월 상환액이 같아서 자금 수급 계획을 수립하기가 쉽다. 셋째, 만기일시상환은 만기까지 자금을 사용하고 만기일에 원리

상환방법(23.03.21) [내부링크]

상환방법 대출을 받은 사람은 대출 기간이 지나면 원금과 이자를 전액 상환하여야 하며 원리금 상환방법은 원금 일시상환과 원리금 분할상환으로 구분한다. 원금 일시상환은 대출 기간에는 이자만 상환하고, 대출만기일에 원금을 일시 상환하는 방법이다. 원리금 분할 상환은 대출 시점에서 대출만기일까지 원금과 이자를 금융기관과 약정한 기일에 상환하는 방법이다. < 국민은행 본사 > 원금과 이자를 갚는 방법은 매우 다양하며 대출을 실행할 때 상환방법도 같이 고려해야 한다. 첫째, 원금 균등분할상환은 대출실행 후에 거치기간이 지나면 원금을 매월 일정한 금액으로 균등하게 상환하고 이자는 원금 잔액에 적용하는 방법이다. 매번 상환금액이 감소한다는 장점이 있으나, 매월 상환액이 달라진다는 단점이 있다. 둘째, 원리금 균등분할상환은 원리금을 전부 합산하여 매월 일정 금액을 갚아나가는 방법이다. 이 방법은 매월 상환액이 같아서 자금 수급 계획을 수립하기가 쉽다. 셋째, 만기일시상환은 만기까지 자금을 사용하고

CS급한 불 껏지만 코코본드 22조원 '증발'---아시아 증시 휘청 [내부링크]

< 나의 의견 > 채권 종류 1) 발행주체에 따른 구분 채권은 발행 주체에 따라서 정부가 발행하는 국채, 지방기관에서 발행하는 지방채, 공공기관에서 발생하는 특수채, 금융기관에서 발행하는 금융채, 주식회사에서 발행하는 회사채로 구분한다. 이 중 국채의 비중이 대부분을 차지한다. < 채권 발행 주체 > 구분 발행주체 내용 국민주택채권 정부 국민주택기금을 마련 목적 지방채권 지방자치 단체 재정상의 필요에 따라 발행 특 수 채 일반특수채권 공공기관 특별법에 따라 설립된 법인이 발행하는 채권 특수금융채권 금융기관 특별법에 따라 설립된 법인이 발행하는 채권 지방공사채권 공공기관 14.6부터 [지방공기업법] 제68조 제7항에 따라 특수채 분류 회 사 채 일반회사채권 주식회사 상법상의 주식회사가 발행 금융회사채권 금융회사 금융회사 발행채권 유동화SPC채권 SPC 자산보유자에 의해 양도받은 SPC(특수목적회사)는 이를 담보 증권발행 유사집합투자기구채권 법인 [부동산투자회사법], [중소기업창업지원법

채권 종류(23.03.22) [내부링크]

채권 종류 1) 발행주체에 따른 구분 채권은 발행 주체에 따라서 정부가 발행하는 국채, 지방기관에서 발행하는 지방채, 공공기관에서 발생하는 특수채, 금융기관에서 발행하는 금융채, 주식회사에서 발행하는 회사채로 구분한다. 이 중 국채의 비중이 대부분을 차지한다. < 채권 발행 주체 > 구분 발행주체 내용 국민주택채권 정부 국민주택기금을 마련 목적 지방채권 지방자치단체 재정상의 필요에 따라 발행 특 수 채 일반특수채권 공공기관 특별법에 따라 설립된 법인이 발행하는 채권 특수금융채권 금융기관 특별법에 따라 설립된 법인이 발행하는 채권 지방공사채권 공공기관 14.6부터 [지방공기업법] 제68조 제7항에 따라 특수채 분류 회 사 채 일반회사채권 주식회사 상법상의 주식회사가 발행 금융회사채권 금융회사 금융회사 발행채권 유동화SPC채권 SPC 자산보유자에 의해 양도받은 SPC(특수목적회사)는 이를 담보 증권발행 유사집합투자기구채권 법인 [부동산투자회사법], [중소기업창업지원법] 등에 따라 설립된

23.03.23 공시가 급락 --- 수도권 빌라 80% '보증불가' [내부링크]

< 나의 의견 > 전세자금대출 정의 전세자금 대출종류는 조건별, 건별로 아주 다양하며, 전세자금 공적보증은 주택도시보증공사가 보증하는 [HUG 안심 전세대출], 주택금융공사가 보증하는 [HF전세보증대출]이 있으며, 전세자금 민간보증은 서울보증보험·신용보험이 보증하는 [SGI보증보험대출]이 있다. [버팀목(청년/신혼부부)전세자금대출]은 주택도시기금 정부재원으로 하는 전세자금 금융상품으로 금융기관의 일반전세자금대출과 비교시 대출금리가 낮으나, 대상과 소득요건이 까다롭다. [일반전세자금대출]은 금융기관에서 보증하는 전세자금보증 금융상품으로 보증보험종류별로 조건과 한도가 차이가 난다. 전세자금대출 절차는 ① 이사계획을 세운다. 이사하고자 하는 지역에 대해서 대략적인 전세 가격을 우선 파악한다. 네이버 부동산이나 국토부 실거래 사이트에 들어가시면 요즘 형성된 전세가를 알 수 있다. ② 공인중개사에 문의를 한다. 네이버나 기타 부동산 관련 광고 등을 통해서 공인중개사 사무소에 전화해서 매물을

23.03.24 "예 적금보다 낫다" --- 만기매칭EFT돌풍 [내부링크]

< 나의 의견 >| 운영방법에 따라서 액티브펀드와 패시브펀드로 구분한다. 액티브펀드는 펀드매니저가 운영하며 적극적인 운용 전략으로 시장수익률을 초과하는 수익을 올리려는 방법으로 시장 평균보다 높은 성과를 기록할 것으로 판단되는 개별 종목을 펀드매니저가 선정하여 운용하는 펀드로 지 < 패시브펀드와 액티브펀드 비교 > 구분 액티브펀드 (주식형펀드) 패시브펀드 (인덱스펀드) 목표수익률 지수대비 초과수익률 벤치마크하는 지수의 수익률 운영방법 적극적 자산 운용 소득적 자산 운용 시장 상황에 따른 잦은 매매 추적오차를 최소화 하는 장기투자 전략 비용 고비용 저비용 위험요인 펀드별 수익률 편차가 크다 펀드별 수익률 펀차가 적다 공격적 운용으로 위험이 높다 펀드운용이 투명하다 추적오차만 조정하므로 위험이 낮다 수 대비 초과수익률을 목표수익률로 하고 있다. 적극적으로 자산운용을 하며, 펀드를 운용하는 사람이 종목을 선택하여 시장 타이밍을 보며 잦은 매매를 할 수 있다. 펀드를 운용하

펀드종류 - 운용방법에 따른 구분(23.03.24) [내부링크]

운용방법에 따른 구분 운영방법에 따라서 액티브펀드와 패시브펀드로 구분한다. 액티브펀드는 펀드매니저가 운영하며 적극적인 운용 전략으로 시장수익률을 초과하는 수익을 올리려는 방법으로 시장 평균보다 높은 성과를 기록할 것으로 판단되는 개별 종목을 펀드매니저가 선정하여 운용하는 펀드로 지 < 패시브펀드와 액티브펀드 비교 > 구분 액티브펀드 (주식형펀드) 패시브펀드 (인덱스펀드) 목표 수익률 지수대비 초과수익률 벤치마크하는 지수의 수익률 운영 방법 적극적 자산 운용 소득적 자산 운용 시장 상황에 따른 잦은 매매 추적오차를 최소화하는 장기투자 전락 비용 고비용 저비용 위험 요인 펀드별 수익률 편차가 크다 펀드별 수익률 펀차가 적다 공격적 운용으로 위험이 높다 펀드운용이 투명하다 추적오차만 조정하므로 위험이 낮다 수 대비 초과수익률을 목표수익률로 하고 있다. 적극적으로 자산운용을 하며, 펀드를 운용하는 사람이 종목을 선택하여 시장 타이밍을 보며 잦은 매매를 할 수 있다. 펀드를

저축성예금(적립식예금)(23.04.25) [내부링크]

저축성예금 – 적립식예금 ① 정기적금 정기적금은 일정기간 기간을 설정하고 일정한 금액을 매월 납입할 것을 약정하고, 매월 일정한 금액을 입금하는 상품이다. 즉, 고객과 금융기관이 약속한 매월 같은 날에 일정한 금액을 입금하고, 금융기관은 일정한 금액을 만기일에 지급하는 상품으로 매월 다른 금액은 입금할 수 없는 상품이다. 예를 들면, 한 달에 매월 50만원씩 매월 20일에 1년 정기적금을 가정하였을 때, 매월 50만원씩 매월 20일에 1년 동안 납입해야 하는 것으로 매월 납입하는 금액과 매월 같은 날 20일이 변경할 수 없다. 하지만 매월 입금하는 금액은 변경될 수 없고, 납입일자는 매월 20일보다 늦게 납입하게 되면 은행에서 지급하는 만기이자가 변경되거나 만기 수령일자가 변경되기도 한다. 기간은 보통 1개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년으로 구분되며, 가입자가 특정기간을 설정해서 20개월, 30개월 이러한 방식으로 가입할 수 있으며, 최소가입 기간은 1개월 이상이다. 예를

(23.04.26) 대출한도 2배로 확대 금리 연15.9%에서 10%로 [내부링크]

<나의 의견> 생계자금대출 생활비 마련을 위해서 서민금융진흥원에서 공급하는 아래와 같이 다양한 서민금융 대출 금융상품이 있다. 제1금융권 대출상품은 사잇돌대출, 새희망홀씨이 있고, 제2금융권 대출상품은 사잇돌2대출, 햇살론이다. 이들 상품중에서 새희망홀씨 금융상품을 소개하도록 하겠다. 새희망홀씨 생계자금은 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해주는 은행의 서민 맞춤형 대출 금융상품이다. 대출대상자는 연 소득 3,500만원 이하, 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용 평점이 하위 20% 이하인 자다. < 새희망홀씨 대출대상자 및 자금용도 > 구분 내용 대출 대상자 나이 해당 없음 소득 연 소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%이하 자산 해당 없음 자금용도 생계자금 담보물은 개인신용이고, 대출한도는 최대 3,000만원이고, 별도로 긴급생계자금은 5백만원이다. < 새

새희망홀씨(23.04.26) [내부링크]

생활비 마련을 위해서 서민금융진흥원에서 공급하는 아래와 같이 다양한 서민금융 대출 금융상품이 있다. 제1금융권 대출상품은 사잇돌대출, 새희망홀씨이 있으며, 제2금융권 대출상품은 사잇돌2대출, 햇살론이다. 새희망홀씨 새희망홀씨 생계자금은 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해주는 은행의 서민 맞춤형 대출 금융상품이다. 대출대상자는 연 소득 3,500만원 이하, 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용 평점이 하위 20% 이하인 자다. < 새희망홀씨 대출대상자 및 자금용도 > 구분 내용 대출 대상자 나이 해당 없음 소득 연 소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%이하 자산 해당 없음 자금용도 생계자금 담보물은 개인신용이고, 대출한도는 최대 3,000만원이고, 별도로 긴급생계자금은 5백만원이다. < 새희망홀씨 담보물 및 대출한도 > 구분 내용 담보물 신용 대출한도 3천만

(23.04.27)보증보험 벽 높이다 --- 빌라 전세시장 붕괴 [내부링크]

<나의 의견> HUG 안심전세대출 주택도시보증공사가 보증하는 HUG 안심전세대출은 주택도시보증공사(HUG)에서 전세보증금 반환보증(보증 신청인이 신청한 보증금)과 금융기관에서 빌린 전세자금대출 2가지를 안전하게 보호하는 금융상품이다. 한도는 적당한 편이라 HF전세보증대출, SGI보증보험대출 보다 선호하는 금융상품이다. 대출대상자는 무주택자 또는 9억원 이하의 주택을 보유한 부부합산 연 소득 1억원 이하의 세대주이다. < HUG 안심전세 대출대상자 및 자금용도 > 구분 내용 대출 대상자 소득 부부합산 연소득 1억원 이하 신혼부부: 연소득 6천만원 이하 청년 : 연소득 5천만원 이하 DTI 적용 DSR 미적용 주택보유여부 무주택자, 1주택자(9억원 이하의 주택 보유) 자금용도 전세자금 DTI는 적용하나, DSR은 미적용하며, 자금용도는 전세자금이다. 대상주택은 단독주택, 다중주택, 다가구주택, 연립주택, 다세대주택, 아파트, 주거용 오피스텔이며, 임차보증금 한도는 수도권은 7억원이내,

HF 일반전세자금보증대출(23.04.27) [내부링크]

HF 일반전세자금보증대출 주택금융공사가 보증하는 HF전세보증대출은 차주소득의 3 ∼ 4배의 정도까지 나오기 때문에 고정적인 수입이 있는 근로소득자에게 유리하다. 대출대상자는 무주택자 또는 9억원 이하의 주택을 보유한 1주택자가 부부합산하여 연 소득 1억원 이하의 조건 충족이 필요하다. < HF일반전세자금보증 대출대상자 및 자금용도 > 구분 내용 대출 대상자 소득 부부합산 연소득 1억원 이하 DTI 적용 DSR 미적용 주택보유여부 무주택자, 1주택자 (단, 9억원 이하 주택 보유자) 자금용도 전세자금 임차보증금 한도는 수도권은 7억원 이내, 비수도권은 5억원 이내이며, 대출한도는 임차보증금의 80%까지 대출가능하며, 최대 4억이다. <수협은행본사> 보증서는 HF전세자금보증서로 보증비율은 대출금액의 90%이다. < HF일반전세자금보증 대출한도 및 담보물 > 구분 내 용 임차보증금 수도권한도 7억원 이내 비수도권한도 5억원 이내 LTV 80% 대출한도 최대 4억 담보물 보증서 종류 HF전

(23.04.28)또 도진 미 은행 불안에, 환율 연고점 [내부링크]

<나의 의견> 외환(foreign exchange)은 한나라의 통화를 다른 나라의 통화로 교환하는 것을 의미한다. 외환의 주요 목적은 국제무역과 투자를 원활하게 진행하는 데 필요한 통화를 교환하고 관리하는 것이다. 외환시장은 세계에서 가장 거대하고 유동성이 높은 금융시장으로, 하루 거래량이 수조 달러에 이른다. 화폐가치가 모두 다른 국가가 서로 거래를 하기 위해서는 항상 교환비율이 있기 마련이며, 환율은 이 두 나라의 화폐에 대한 교환비율을 나타냄과 동시에 대외가치를 나타낸다. 환율은 외환시장에서 주요 통화 상대방에 대한 가격이 실시간으로 결정된다. 환율이라는 개념이 생기는 이유는 나라마다 각각의 화폐를 사용하며 화폐의 가치는 국가마다 모두 다르기 때문이다. 은행들은 고객이 필요로 하는 외화를 구입하거나 고객이 판매한 외화를 판매하기 위해서 또는 외화에 대한 투자를 위해서 시장에 참가하며 이때 사거나 팔려는 외국 화폐의 가격을 제시하면서 가격이 서로 일치하는 상대와 거래한다. 거래가

외환 정의(23.04.28) [내부링크]

외환(foreign exchange)은 한나라의 통화를 다른 나라의 통화로 교환하는 것을 의미한다. 외환의 주요 목적은 국제무역과 투자를 원활하게 진행하는 데 필요한 통화를 교환하고 관리하는 것이다. 외환시장은 세계에서 가장 거대하고 유동성이 높은 금융시장으로, 하루 거래량이 수조 달러에 이른다. 화폐가치가 모두 다른 국가가 서로 거래를 하기 위해서는 항상 교환비율이 있기 마련이며, 환율은 이 두 나라의 화폐에 대한 교환비율을 나타냄과 동시에 대외가치를 나타낸다. 환율은 외환시장에서 주요 통화 상대방에 대한 가격이 실시간으로 결정된다. 환율이라는 개념이 생기는 이유는 나라마다 각각의 화폐를 사용하며 화폐의 가치는 국가마다 모두 다르기 때문이다. 은행들은 고객이 필요로 하는 외화를 구입하거나 고객이 판매한 외화를 판매하기 위해서 또는 외화에 대한 투자를 위해서 시장에 참가하며 이때 사거나 팔려는 외국 화폐의 가격을 제시하면서 가격이 서로 일치하는 상대와 거래한다. 거래가 이루어질 때마

(23.04.20) 증권사로 몰리는 뭉칫돈 CMA잔고 66조 넘었다. [내부링크]

<나의 의견> 저축성예금 – 입출금식예금 ① 저축예금 저축예금은 보통예금과 유사한 성격을 갖는 예금이나 보통예금과 달리 법인 개설이 불가능하고, 개인 또는 개인사업자만 개설할 수 있다. 또한, 보통예금보다 이율이 상대적으로 높은 편이고, 1년에 이자를 네 번 지급한다는 특징이 있다. ② MMDA(Money Market Deposit Account) MMDA은 예치금에 따라 다른 금리를 적용하는 금융상품으로 확정금리를 제공하는 금융상품이다. 시중은행을 통해 이용이 가능한 금융상품으로 가입금액은 제한이 없다. 자산운영은 은행 자체의 확정금리형 금융상품에 투자하기 때문에 수익이 확정되어 금리는 확정금리를 지급한다. 원금손실의 위험이 없고, 확정금리를 제공하기에 수익률은 다른 금융상품에 비해 낮다. 소액계좌의 경우 이자를 지급하지 않는 시중은행이 다수이며 5백만원 이하의 금액이라면 이자가 없다고 생각하면 된다. 5백만원 이상의 금액을 운용하는 데 유리하며 금액이 높아질수록 금리도 올라간다.

저축성예금(입출금식예금)(23.04.20) [내부링크]

저축성예금 – 입출금식예금 ① 저축예금 저축예금은 보통예금과 유사한 성격을 갖는 예금이나 보통예금과 달리 법인 개설이 불가능하고, 개인 또는 개인사업자만 개설할 수 있다. 또한, 보통예금보다 이율이 상대적으로 높은 편이고, 1년에 이자를 네 번 지급한다는 특징이 있다. ② MMDA(Money Market Deposit Account) MMDA은 예치금에 따라 다른 금리를 적용하는 금융상품으로 확정금리를 제공하는 금융상품이다. 시중은행을 통해 이용이 가능한 금융상품으로 가입금액은 제한이 없다. 자산운영은 은행 자체의 확정금리형 금융상품에 투자하기 때문에 수익이 확정되어 금리는 확정금리를 지급한다. 원금손실의 위험이 없고, 확정금리를 제공하기에 수익률은 다른 금융상품에 비해 낮다. 소액계좌의 경우 이자를 지급하지 않는 시중은행이 다수이며 5백만원 이하의 금액이라면 이자가 없다고 생각하면 된다. 5백만원 이상의 금액을 운용하는 데 유리하며 금액이 높아질수록 금리도 올라간다. 기간이 7일

(23.04.21)"고신용자가 이자 더 내" --- 주담대 '금리 역전' [내부링크]

<나의 의견> 대출대상자 신용등급은 신용평가사가 금융거래 정보와 공공기관 개인 신용거래 명세를 바탕으로 개인 신용도를 평가해 1등급부터 10등급까지 총 10개의 등급으로 분류한 것이다. 신용거래 시 연체기간, 금액, 다중채무 여부 등을 종합해 점수를 책정하며 등급이 높을수록 신용카드 발급이나 대출 등에 유리하게 적용한다. 신용 등급제는 대출 심사 시 비슷한 신용도를 가지고 있는 사람들이 단 몇 점의 차이로 하위등급을 적용하여 불이익을 받는 등의 문제점이 발생할 수 있다. 위와 같은 신용등급제의 문제점을 해소하기 위해 2020년부터 전 금융권에서 신용점수제로의 전환 시행되었다. 신용점수제란 개인 신용평가를 1점부터 1,000점까지의 점수를 구분하는 제도이다. 신용점수제는 신용점수에 따라 유연한 적용이 가능하고 금리 할인 수준을 세분화해 운영할 수 있다. 신용 등급제로 변경되면서 그동안 금융 이력이 없이 신용등급을 적용하지 못했던 주부, 학생 등도 신용평가를 받을 수 있으며 통신, 전기

대출대상자(23.04.21) [내부링크]

대출을 실행하기 전에 제일 중요한 항목이 대출대상자의 신용등급을 파악하는 것이다. 개인 대출대상자의 신용은 수년간 개인의 소득수준, 금융거래 정도, 건전성, 직업 등을 적용하여 개인신용조회회사(CB : Creat Bureau)인 NICE평가정보, 코리아크레딧뷰, SCI평가정보에서 제공한 신용점수에서 거래하는 금융기관의 거래상황을 적용하여 산출한 신용점수를 최종적으로 적용한다. 신용점수제란 개인 신용평가를 1점부터 1,000점까지의 점수를 구분하는 제도이다. 신용점수제는 신용점수에 따라 유연한 적용이 가능하고 금리 할인 수준을 세분화해 운영할 수 있다. 신용 등급제로 변경되면서 그동안 금융 이력이 없이 신용등급을 적용하지 못했던 주부, 학생 등도 신용평가를 받을 수 있으며 통신, 전기, 공공요금, 4대 보험 등 비금융정보도 신용평가에 활용할 수 있다. <NICE그룹본사> 기업 대출대상자의 신용등급은 수익성, 안정성, 부채상환능력, 유동성, 활동성, 성장성 등을 적용한 NICE평가정보,

(23.04.24) 번거로운 실손 청구?---네이버, 카카오, 토스에서 30초면 끝 [내부링크]

<나의 의견> 실손의료보험은 질병 또는 상해로 치료하게 되면 보험가입자에게 발생한 실제 의료비를 보상해 주는 보험 금융상품이다. 의료비는 지속으로 증가하고 있는데, 수명은 점점 길어져 100세 시대입니다. 의료비 걱정이 없는 안정적인 일상을 위해서는 실비보험이 꼭 필요하다. 실손의료보험은 질병 발생 때 가입하려면 가입이 어렵거나 가입을 거절당할 수 있으므로 40세 이전에는 가입하는 것을 추천합니다. 만일, 가족력이 있다면 더 일찍 가입해야 한다. 실비보험의 적절한 가입 시기는 사람마다 다를 수 있다. 진료비 계산서를 확인하면 급여와 비급여라는 항목을 볼 수 있고, 급여항목 중에 본인부담금과 공단 부담금을 확인할 수 있다. 이 가운데, 실손의료보험에서 보장하는 것은 본인부담금과 비급여항목에서 자기부담금의 비율을 차감한 후 보장 한도 내 나머지 금액이다. 과거에는 실손의료보험이 다른 금융상품에 특약으로 부가 판매되는 방법으로 진행되어 실손의료보험만 별도로 가입하는 것이 불가능했다. 20

보험의 종류(정액유무)(23.04.24) [내부링크]

보험금의 정액유무에 따라서 정액보험과 부정액보험으로 구분한다. 정액보험은 보험사고가 발생하였을 때 지급할 보험금액이 미리 계약 시에 정해져 있는 보험을 의미한다. 사람의 생사와 관련해서 급부가 시행되는 생명보험 등에서는 사고로 말미암은 경제적 결과에 대한 금전적인 평가가 곤란하기 때문에 지급되는 금액을 미리 정하고 있다. 따라서 생명보험상품은 실손의료비보장이 가능한 일부단체보험을 제외하곤 모든 상품이 정액보험이다. 다만, 2005년 8월 이후 생명보험사도 실손의료비를 보장하는 보험의 판매가 가능해졌기 때문에 현재 실손보상 보험상품도 판매하고는 있다. <농협손해보험본사> 정액보험은 실제 손해의 크기와 관계없이 미리 정해진 보험금을 정액으로 보상하기 때문에 실제 손해액의 크기에 따라 보험사고로 이득을 볼 수도 있고, 손해를 볼 수도 있다. 이에 반해 실손보험은 실제 손해액만큼을 보상하기 때문에 보상대상 보험사고의 손해액이 보상한도를 초과하지 않는 한 이익도 손해도 보지 않는다. 부정액보

(23.04.24) 부동산 세제, 청약, 대출정리 [내부링크]

<나의 의견> 세종시 써니 부동산 소장님이 제작하신 요약 잘 된 자료입니다. 참조하세요

(23.04.25) 한달만 들어도 이자 준다 --- 커피값 아껴 '단기적금' 들어볼까 [내부링크]

<나의 의견> 저축성예금 – 적립식예금 ① 정기적금 정기적금은 일정기간 기간을 설정하고 일정한 금액을 매월 납입할 것을 약정하고, 매월 일정한 금액을 입금하는 상품이다. 즉, 고객과 금융기관이 약속한 매월 같은 날에 일정한 금액을 입금하고, 금융기관은 일정한 금액을 만기일에 지급하는 상품으로 매월 다른 금액은 입금할 수 없는 상품이다. 예를 들면, 한 달에 매월 50만원씩 매월 20일에 1년 정기적금을 가정하였을 때, 매월 50만원씩 매월 20일에 1년 동안 납입해야 하는 것으로 매월 납입하는 금액과 매월 같은 날 20일이 변경할 수 없다. 하지만 매월 입금하는 금액은 변경될 수 없고, 납입일자는 매월 20일보다 늦게 납입하게 되면 은행에서 지급하는 만기이자가 변경되거나 만기 수령일자가 변경되기도 한다. 기간은 보통 1개월, 6개월, 1년, 2년, 3년, 5년으로 구분되며, 가입자가 특정기간을 설정해서 20개월, 30개월 이러한 방식으로 가입할 수 있으며, 최소가입 기간은 1개월 이

(23.04.14)고배당도, 대거업 간판도 안통해---얼어붙은 리츠 [내부링크]

<나의 의견> (2) 펀드 구조 펀드 투자에는 투자자를 제외하고 판매회사, 운용회사, 신탁회사, 일반사무관리회사가 있으며, 펀드 투자자는 위에서 언급한 기관에 펀드 관련 수수료를 지급한다. 1) 판매회사 판매회사는 펀드의 매입, 환매, 고객관리를 담당하고 은행, 증권, 보험사 등이다. 일반적으로 고객의 정보는 운용회사에는 없고 판매회사에 있다. 따라서 고객과 관련된 일반 정보는 판매회사를 통해서 정보를 종합하고 금융투자협회를 통해서 집계, 통계화 한다 2) 운용회사 운용회사는 집합투자업자라고 하며, 펀드의 운용을 전적으로 담당하며 투자자산의 매매지시 및 보전관리를 수탁회사에 위임한다. 펀드의 수익률을 결정하는 기관이기 때문에 펀드를 선택할 때 운용회사의 평판, 운용 경험, 규모 등 각종 정보를 사전에 알아보는 것이 중요하다. 단기간에 높은 수익률을 기록하는 회사보다는 장기간 꾸준한 성과를 내는 운용회사를 선택하는 것이 바람직하다. 3) 신탁회사 신탁회사는 신탁업자로 운용회사의 지시를

펀드구조(23.04.14) [내부링크]

펀드 구조 펀드 투자에는 투자자를 제외하고 판매회사, 운용회사, 신탁회사, 일반사무관리회사가 있으며, 펀드 투자자는 위에서 언급한 기관에 펀드 관련 수수료를 지급한다. 1) 판매회사 판매회사는 펀드의 매입, 환매, 고객관리를 담당하고 은행, 증권, 보험사 등이다. 일반적으로 고객의 정보는 운용회사에는 없고 판매회사에 있다. 따라서 고객과 관련된 일반 정보는 판매회사를 통해서 정보를 종합하고 금융투자협회를 통해서 집계, 통계화한다. 2) 운용회사 운용회사는 집합투자업자라고 하며, 펀드의 운용을 전적으로 담당하며 투자자산의 매매지시 및 보전관리를 수탁회사에 위임한다. 펀드의 수익률을 결정하는 기관이기 때문에 펀드를 선택할 때 운용회사의 평판, 운용 경험, 규모 등 각종 정보를 사전에 알아보는 것이 중요하다. 단기간에 높은 수익률을 기록하는 회사보다는 장기간 꾸준한 성과를 내는 운용회사를 선택하는 것이 바람직하다. 3) 신탁회사 신탁회사는 신탁업자로 운용회사의 지시를 받아 펀드의 재산을

(23.04.17)확 늘어난 형사합의금 ---운전자보험'안전벨트'착용하세요 [내부링크]

<나의 의견> 상법상에 따라서 손해보험과 인보험으로 구분한다. < 상법상 분류 > 상법상 대상 종류 손해 보험 보험사고로 인하여 생긴 피보험자의 재산상 손해를 보상 화재보험, 운송보험, 해상보험, 책임보험, 자동차보험 인보험 사람의 생명 또는 신체에 관한 보험사고시 보상 생명보험, 상해보험 자동차보험은 자동차 사고에 대비하기 위한 보험을 의미한다. 보험 가입대상 차량은 자가용 자동차, 비사업용 자동차, 사업용 자동차, 이륜자동차, 건설 기계 등(자동차 관리법에 따라 등록된 자동차)이 있다. 자동차보험은 책임보험과 종합보험으로 구분한다. 책임보험은 자동차 구입을 하거나 소유한 사람이라면 의무적으로 가입해야 하는 자동차보험을 의미한다. 자동차 손해배상보험법 제5조 1항 및 제8조에 의거하면 책임보험 등에 가입되지 않은 자동차는 전부 도로에서 운행 할 수 없다. 이에 가입하지 않은 무보험 차량의 경우, 자동차 손해배상 보장법 위반으로 과태료가 부과되며 이전등록 및 정기검사를 받을 수 없다

보험종류(상법상 분류)(23.04.17) [내부링크]

상법상에 따라서 손해보험과 인보험으로 구분한다. < 상법상 분류 > 상법상 대상 종류 손해 보험 보험사고로 인하여 생긴 피보험자의 재산상 손해를 보상 화재보험, 운송보험, 해상보험, 책임보험, 자동차보험 인보험 사람의 생명 또는 신체에 관한 보험사고시 보상 생명보험, 상해보험 < 삼성화재보험 > 자동차보험은 자동차 사고에 대비하기 위한 보험을 의미한다. 보험 가입대상 차량은 자가용 자동차, 비사업용 자동차, 사업용 자동차, 이륜자동차, 건설 기계 등(자동차 관리법에 따라 등록된 자동차)이 있다. 자동차보험은 책임보험과 종합보험으로 구분한다. 책임보험은 자동차 구입을 하거나 소유한 사람이라면 의무적으로 가입해야 하는 자동차보험을 의미한다. 자동차 손해배상보험법 제5조 1항 및 제8조에 의거하면 책임보험 등에 가입되지 않은 자동차는 전부 도로에서 운행 할 수 없다. 이에 가입하지 않은 무보험 차량의 경우, 자동차 손해배상 보장법 위반으로 과태료가 부과되며 이전등록 및 정기검사를 받을 수

(23.04.18)HUG당기손실1126억---전세금 보증반환 '위태위태' [내부링크]

<나의 의견> 주택도시보증공사(HUG)는 국토교통부 산하 금융공기업으로 주거복지 증진과 도시재생 활성화를 지원하기 위한 각종 보증업무와 정책사업을 수행하고 있다. [주택도시기금법]에 의해 설립된 국내 유일의 주택보증 전담공기업이다. 건설사들은 아파트를 분양할 때 의무적으로 HUG의 주택보증 금융상품에 가입하도록 하고 있다. 건설사 부도, 시공 과정의 하자 등과 같은 위험 요인에 대비해 계약자들의 주거안정을 도모하기 위한 것이다. 다른 국가와 달리 선분양방법이 일반적인 한국에서도 막대한 자금을 들여 아파트를 미리 구입하는 만큼 입주 때까지 안정성을 확보하기 위한 최소한의 장치이기 때문이다. 주택도시보증공사(HUG)는 아파트, 오피스텔, 조합주택, 정비사업 등에 대한 보증사업도 수행한다. 프로젝트 파이낸싱(PF)보증, 주택구입자금(중도금)보증, 하도급 대금지급보증 등 주택사업단계에서 지원하는 종합 금융보증상품을 보유하고 있다. 또한, 전세보증금을 반환받지 못한 무주택 서민을 위한 [전세

(23.04.19)연립, 다세대 주택도 카뱅서 주담대 받는다 [내부링크]

<나의 의견> 현재 금융기관에서 판매하는 주택담보대출상품중에서는 대상자 비대면거래, 금리 최저 3.5% 한도 10억 금리 담보물 아파트, 빌라등 우수한 상품이며 특리 비대면으로 빌라담보대출을 금융기관 최초 실행으로 파악된다. 아파트는 KB 부동산시세의 일반거래가 및 한국감정원 부동산시세 중간가격, 감정평가법인의 감정가격을 적용하고, 아파트를 제외한 담보물은 금융기관 자체의 감정 및 국세청의 기준시가, 감정평가법인의 감정평가금액 중 한 가지를 적용한다. KB 부동산시세는 국민은행에서 전국 아파트 시세를 결정한 가격이다. 감정평가법인의 감정가격은 탁상감정, 간이감정, 일반감정으로 구분하며, 탁상감정은 감정가격 전례를 참조로 하는 예상감정 금액을 산출하는 것이며 감정평가법인의 법적 책임은 없다. 간이감정은 현장 방문 없이 감정 금액을 산출하는 것이며, 일반감정은 현장 방문 후 감정 금액을 산출하는 것으로 감정평가법인의 법적 책임을 수반한다. 담보물의 실제 가격 파악은 금융기관 직원이 담보

감정(23.04.19) [내부링크]

아파트는 KB 부동산시세의 일반거래가 및 한국감정원 부동산시세 중간가격, 감정평가법인의 감정가격을 적용하고, 아파트를 제외한 담보물은 금융기관 자체의 감정 및 국세청의 기준시가, 감정평가법인의 감정평가금액 중 한 가지를 적용한다. <국민은행 여의도 본사> KB 부동산시세는 국민은행에서 전국 아파트 시세를 결정한 가격이다. 감정평가법인의 감정가격은 탁상감정, 간이감정, 일반감정으로 구분하며, 탁상감정은 감정가격 전례를 참조로 하는 예상감정 금액을 산출하는 것이며 감정평가법인의 법적 책임은 없다. 간이감정은 현장 방문 없이 감정 금액을 산출하는 것이며, 일반감정은 현장 방문 후 감정 금액을 산출하는 것으로 감정평가법인의 법적 책임을 수반한다. 담보물의 실제 가격 파악은 금융기관 직원이 담보물 소재지의 공인중개사 방문 및 낙찰률을 이용하며, 권리침해사항은 부동산등기부등본을 통해서 파악한다.

디딤돌대출(23.04.19) [내부링크]

디딤돌 대출 한국주택금융공사에서 취급하는 디딤돌대출은 생애 최초로 주택을 마련 하고자 하는 사람들이 이용할 수 있는 주택담보대출 종류 중 하나이다. 디딤돌대출 신청 대상은 부부합산 연 소득 6천만원 이하 또는 생애 최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만원 이하 무주택 세대주이다. 특히, 대출접수일 기준 가구주로서 가구주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 한다. 단, 만 30세 미만 단독가구주 및 생애주기 대출자금을 신청할 때는 기존 담보주택은 무주택 검증 대상에서 제외한다. <디딤돌 대출대상자 및 자금용도> 구분 내용 대출대상자 나이 만 19세 이상 34세 이하 자격 임차보증금의 5%이상을 지급한 자 전세자금대출 미 이용자 신용에 문제가 없는 자 공공임대주택 미입주자 조건 충족 소득 일반 부부합산 6천만원 이하 생애 최초 7천만원 이하 신혼가구 7천만원 이하 2자녀이상가구 7천만원 이하 DTI 60% DSR 미적용 자산 5억 6천만원 이하 보유주택수 무주택자 자금용도 주택구입자금

(23.04.10)대출상품 갈아탔더니 이자4%P줄었다 [내부링크]

< 나의 의견 > 대환자금으로 특례보금자리론을 소개하고자 한다. 특례보금자리론 특례보금자리론은 기존 우대형 안심, 보금자리론, 적격대출을 2023년에 한시적으로 1년 동안만 통합한 대출이다. 대출대상자는 소득과 상관없으며, 무주택자 및 1주택자 그리고 2년 이내에 기존 보유한 주택을 처분하는 조건으로 2주택자도 가능하다. 적격대출은 DSR이 적용되고 보금자리론은 DSR 미적용된다. 특례보금자리론은 DSR면제가 되어 상당히 유리한 정책이 될 것이다. <특례보금자리론 대출대상자> 구분 내용 대출대상자 나이 해당없음 소득 상관없음 DTI 적용 DSR 미적용 주택보유수 무주택자, 조건부 1주택자 자금용도 주택구입, 기존대출상환 임차보증금반환 특례보금자리론 담보물은 9억원 이하의 주택법상 주택으로 등록된 아파트와 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택이다. <특례보금자리론 담보물> 구분 평가액 주거전용면적 담보물 아파트 9억원 이하 제한 없음 연립주택 다세대주택 다가구주택 단독주택 LT

특례보금자리론(23.04.10) [내부링크]

④ 특례보금자리론 특례보금자리론은 기존 우대형 안심, 보금자리론, 적격대출을 2023년에 한시적으로 1년 동안만 통합한 대출이다. 대출대상자는 소득과 상관없으며, 무주택자 및 1주택자 그리고 2년 이내에 기존 보유한 주택을 처분하는 조건으로 2주택자도 가능하다. 적격대출은 DSR이 적용되고 보금자리론은 DSR 미적용된다. 특례보금자리론은 DSR면제가 되어 상당히 유리한 정책이 될 것이다. <특례보금자리론 대출대상자> 구분 내용 대출대상자 나이 해당없음 소득 상관없음 DTI 적용 DSR 미적용 주택보유수 무주택자, 조건부 1주택자 자금용도 주택구입, 기존대출상환 임차보증금반환 < 주택금융공사 본사 > 특례보금자리론 담보물은 9억원 이하의 주택법상 주택으로 등록된 아파트와 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 단독주택이다. <특례보금자리론 담보물> 구분 평가액 주거전용면적 담보물 아파트 9억원 이하 제한 없음 연립주택 다세대주택 다가구주택 단독주택 LTV는 서울 일부 지역 빼고 대부분 지

(23.04.11) 돈 급한 대구 새마을금고, 5%대 정기예금 쏟아내 [내부링크]

<나의 의견> 저축성예금 – 거치식예금 거치식예금은 정기예금과 실세금리연동정기예금으로 구분한다. ① 정기예금 정기예금은 가입일에 일정한 금액의 자금을 한 번에 금융기관에 예치하고 만기에 원금과 이자를 받는 방법을 의미한다. ② 실세금리연동 정기예금 ELD(Equity-Linked Deposit : 주식연계예금)는 은행에서 운영하는 실세금리연동 정기예금이다. 투자금을 정기예금으로 넣고, 거기에서 발생하는 이자를 주가지수옵션 등의 파생금융상품에 투자하여 추가수익을 창출한다. 예금 금융상품이기 때문에 예금자보호법에 따라 원금이 보장되며. 안정성이 높지만, 수익률은 낮은 편에 속한다. 만기가 되면 가입할 때 약정했던 주가지수에 따른 확정수익률을 받을 수 있다. 중도해지는 가능하나 수수료 발생으로 원금손실이 발생할 수 있다. ELS(Equity-Linked Securities : 주가지수연계증권)는 주식과 연동되어 수익률이 결정되는 특수금융상품이다. 운용방식은 95% 국공채와 5% 파생상품에

저축성예금(거치식예금)(23.04.11) [내부링크]

거치식예금은 정기예금과 실세금리연동정기예금으로 구분한다. ① 정기예금 정기예금은 가입일에 일정한 금액의 자금을 한 번에 금융기관에 예치하고 만기에 원금과 이자를 받는 방법을 의미한다. < 신한 은행 본사 > ② 실세금리연동 정기예금 ELD(Equity-Linked Deposit : 주식연계예금)는 은행에서 운영하는 실세금리연동 정기예금이다. 투자금을 정기예금으로 넣고, 거기에서 발생하는 이자를 주가지수옵션 등의 파생금융상품에 투자하여 추가수익을 창출한다. 예금 금융상품이기 때문에 예금자보호법에 따라 원금이 보장되며. 안정성이 높지만, 수익률은 낮은 편에 속한다. 만기가 되면 가입할 때 약정했던 주가지수에 따른 확정수익률을 받을 수 있다. 중도해지는 가능하나 수수료 발생으로 원금손실이 발생할 수 있다. ELS(Equity-Linked Securities : 주가지수연계증권)는 주식과 연동되어 수익률이 결정되는 특수금융상품이다. 운용방식은 95% 국공채와 5% 파생상품에 투자하여 투자원

(23.04.12)김성태 "중기 소상공인에 200조 자금 공급" [내부링크]

< 나의 의견 > 금융기관 은행, 카드사, 증권사 등 다양한 금융기관들이 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 나눠진다. 공식적인 용어는 아니지만, 금융 생활을 하다 보면 흔히 듣게 되는 용어다. 금융산업에 관심이 적어도 어떤 금융기관이 어느 업무 권역에 속하는지는 미리 알아 두는 것이 중요하다. 업권별로 금융상품이나 서비스 특징이 차이가 있고 예·적금이나 대출금리 조건 등이 달라지기 때문이다. 금융서비스를 저비용으로 사용할 수 있는데 방법을 알지 못해서 고비용으로 사용하는 일은 없도록 해야 한다. 금융기관들은 은행법 및 금융 관련 법 적용 여부에 따라서 제1, 2, 3금융권으로 구분한다. 은행법에서 의미하는 은행업은 예금 등을 통해 자금을 조달해서 다수 또는 다른 기업에 대출하는 사업이다. 예금자에게 예금을 수취해서 자금을 대출대상자에게 대출을 실행하고 예금이자보다 대출이자를 높게 받아서 그 차이를 통해 수익을 내는 것이다. 이를 예대마진이라고 한다. 금융소비자로부터 자금을 받는

금융기관종류(23.04.12) [내부링크]

금융기관 은행, 카드사, 증권사 등 다양한 금융기관들이 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 나눠진다. 공식적인 용어는 아니지만, 금융 생활을 하다 보면 흔히 듣게 되는 용어다. 금융산업에 관심이 적어도 어떤 금융기관이 어느 업무 권역에 속하는지는 미리 알아 두는 것이 중요하다. 업권별로 금융상품이나 서비스 특징이 차이가 있고 예·적금이나 대출금리 조건 등이 달라지기 때문이다. 금융서비스를 저비용으로 사용할 수 있는데 방법을 알지 못해서 고비용으로 사용하는 일은 없도록 해야 한다. 금융기관들은 은행법 및 금융 관련 법 적용 여부에 따라서 제1, 2, 3금융권으로 구분한다. 은행법에서 의미하는 은행업은 예금 등을 통해 자금을 조달해서 다수 또는 다른 기업에 대출하는 사업이다. 예금자에게 예금을 수취해서 자금을 대출대상자에게 대출을 실행하고 예금이자보다 대출이자를 높게 받아서 그 차이를 통해 수익을 내는 것이다. 이를 예대마진이라고 한다. 금융소비자로부터 자금을 받는 것을 수신이라고

(23.04.13)개미군단 vs공매도 세력 전쟁터 된 '에코프로 형제' [내부링크]

< 나의 의견 > 주식 종류 1) 보통주 시장에서 거래되는 주식은 대부분인 보통주이며, 주주총회에 참석해 기업의 주요 경영사항에 대해 의결권을 행사하고 배당도 받는 등 주주의 권리를 행사할 수 있는 주식을 의미한다. 2) 우선주 우선주는 특수한 주식이다. 기업경영에 참여할 수 없는 주식이다. 권리가 제한된 주식이다. 주주이나 주주총회에 참석해서 의결권을 행사할 수 없다. 우선주는 일반적으로 보통주보다 이익, 배당, 잔여재산 분배 등에 있어서 우선적 지위가 인정되는 주식이다. 주주의 권리 행사할 수 없지만, 배당은 보통주보다 더 많이 받을 수 있다. 기업경영에는 관심이 없고 배당 위주의 투자를 하는 투자자들에게는 오히려 유리할 수 있는 주식이다. 기업이 자금을 조달하는 방법에는 여러 가지가 있다. 금융기관에서 차입할 수도 있고, 주식을 발행해서 조달할 수도 있고, 채권을 발행해서 조달할 수도 있으나, 기업으로서는 주식을 발행하는 것이 가장 유리하다. 이자를 내지 않아도 되고, 부채가

주식의 종류(23.04.13) [내부링크]

1) 보통주 시장에서 거래되는 주식은 대부분인 보통주이며, 주주총회에 참석해 기업의 주요 경영사항에 대해 의결권을 행사하고 배당도 받는 등 주주의 권리를 행사할 수 있는 주식을 의미한다. 2) 우선주 우선주는 특수한 주식이다. 기업경영에 참여할 수 없는 주식이다. 권리가 제한된 주식이다. 주주이나 주주총회에 참석해서 의결권을 행사할 수 없다. 우선주는 일반적으로 보통주보다 이익, 배당, 잔여재산 분배 등에 있어서 우선적 지위가 인정되는 주식이다. 주주의 권리 행사할 수 없지만, 배당은 보통주보다 더 많이 받을 수 있다. 기업경영에는 관심이 없고 배당 위주의 투자를 하는 투자자들에게는 오히려 유리할 수 있는 주식이다. 기업이 자금을 조달하는 방법에는 여러 가지가 있다. 금융기관에서 차입할 수도 있고, 주식을 발행해서 조달할 수도 있으며 채권을 발행해서 조달할 수도 있다. 기업으로서는 주식을 발행하는 것이 가장 유리하다. 이자를 내지 않아도 되고, 부채가 증가하지 않아서 안정적인 재무구

연금 정의(23.03.31) [내부링크]

(1) 연금 정의 연금은 공적연금, 퇴직연금, 개인연금으로 구분한다. 공적연금은 정부가 국민이 노후를 준비할 수 있도록 강제적 또는 반강제적으로 마련한 제도이며, 은퇴 설계에 대한 인식이 부족하여 노후 준비에 미흡한 사람들에게 적지 않은 이바지하고 있다. < 공무원연금관리공단 > 공적연금은 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금이 있다. 퇴직연금은 기존의 퇴직금제도의 문제점을 보완하기 위해 탄생한 제도로 크게 확정급여형(DB형, Defined Benefit)과 확정기여형(DC형, Defined Contribution), 개인퇴직계좌(IRA, Individual Retirement Account), 개인형 퇴직연금(IRP, Individual Retirement PensionIndividual Retirement Pension)가 있다. DC형과 IRP의 경우 퇴직연금 가입자는 만기가 도래하면 적립금을 운용하게 될 금융상품을 정해야 한다. 하지만 이들이 운용에 대한 별도의

(23.04.03) 세폭판 피해 퇴직연금 일시에 받으려면---IRP새로 만들어야 [내부링크]

< 나의 의견 > 퇴직연금 퇴직연금은 확정급여형, 확정기여형, 개인퇴직계좌, 개인형 퇴직연금으로 구분한다. ① 확정급여형(DB : Defined Benefit) 확정급여형은 근로자가 받을 퇴직급여가 확정되어 있다는 점에서 퇴직금제도와 사실상 같다. 예를 들면, 월 평균 임금이 200만원이고 근속연수가 20년인 회사원이 있다고 하자. 현시점에서 확정급여형의 퇴직금은 200만원×20년 해서 4,000만원이다. 이처럼 확정급여형(DB)은 자신이 받을 퇴직금이 얼마나 되는지 예상할 수 있으므로 은퇴 설계를 할 때 쉽고, 적립금 운용이나 관리를 회사에서 하므로 개인이 크게 신경 쓸 필요가 없다. 그러나 회사가 망했을 때 60% 이상의 퇴직금은 사외에 적립되므로 자금을 날릴 위험은 없지만 40%는 받지 못할 수도 있다. 또 중도 인출이 불가능하고 물가가 오른 만큼 임금이 오르지 않으면 퇴직연금의 가치는 뚝 떨어진다. 이러한 특징 때문에 확정급여형(DB)은 장기적으로 비전이 있어 도산할 위험이

(23.04.04) 높은금리 차익 비과세 한전채 매수 군침 도네 [내부링크]

< 나의 의견 > 채권은 액면가액, 표시이자율, 만기일로 구성된다. 액면가액은 만기시점에 채권자에게 상환해야 할 금액을 의미하며 액면가액은 변하지 않지만 채권 시장에서 채권이 거래될 때는 고가 또는 저가로 거래될 수 있다. 표시이자율은 어떤 주기로 액면가 대비 몇 %의 이자를 지급할 것인지를 의미한다. 만기일은 채무자가 채권의 최종소유자에게 원금을 지급하는 날짜이다. 채권투자에서 수익을 얻는 구조는 첫째 채권은 발행 시 약정된 이자를 통해 수익을 얻을 수 있다. 표시이자율은 채권을 발행한 기관의 신용등급에 따라 달라진다. 발행기관의 신용등급이 높으면 채권금리가 낮아지고, 반대로 신용등급이 낮으면 채권금리도 높아지게 된다. 수익에 따라 배당정책이 달라지는 주식과 달리 채권은 수익 발생 여부와 관계없이 기간마다 약속된 이자를 지급해야 한다. 채권은 주식보다 안정적으로 수익을 낼 수 있어 변동성이 큰 불안정한 시기에도 수익을 낼 수 있어 변동성이 큰 불안정한 시기일수록 투자자들의 관심이

(23.04.05)무늬만 연13%적금---우대조건이 로또확률 [내부링크]

< 나의 의견 > 예금 정의 예금은 예입, 인출이 자유롭고 이자가 없거나 저리의 이자를 받는 요구불예금과 일정 기간에 예치함으로써 보다 높은 이자를 받는 저축성 예금으로 구분한다. 저축성 예금은 정기예금 같은 거치식 예금과 정기적금 같은 적립식 예금으로 구분한다. 예금자보호법은 은행에 예금을 입금시 은행이 부실 경영으로 미지급시 예금보호공사가 개인별로 1인당 원금과 이자를 합하여 최고 5천만원을 돌려주는 제도이다. 예금자보호법 대상 금융기관은 은행, 보험회사, 증권회사, 종합금융회사, 저축은행이다. 회원농협, 회원수협, 신용협동조합, 새마을금고는 현재 예금보험공사의 보호 대상 금융기관은 아니며, 관련 법률에 따른 자체 기금에 의해 보호되고, 우체국은 우체국 예금 ·보험에 관한 법률에 의거 보호된다. 금융기관당 예금자보호법, 자체 기금에 의거 예금 보호 한도가 5천만원이고, 우체국은 우체국 예금·보험에 관한 법률에 의거 예금 전액 보호된다. 예금보호 한도가 걱정된다면 각 금융기관별로

예금구조(23.04.05) [내부링크]

예금 구조 예금은 원금과 이자로 구성되며, 이자는 단리와 복리로 구성되며, 단리는 원금에 대해서만 약정된 이자율과 기간을 곱해 계산하지만, 복리는 일정 기간마다 이자를 원금에 합쳐서 그 합계금액에 대해서 이자를 다시 계산한다. 즉, 단리계산은 원금에 대해서만 이자가 붙고, 복리는 원금에 이자를 가산해서 이자가 붙는다. 예금은 만기가 길수록 화폐의 시간적 가치로 인하여 위험증가로 이자율이 상승한다. 금융기관 이자율로 만기 원리금이 결정된다. < 미국 연방준비이사회> 예금 금리로 미래가치 결정은 FV = PV(1 + r) 으로 결정된다. 여기에서 FV = 미래가치, PV = 현재가치 r = 이자율, n = 기간 개념을 의미한다. 예를 들면 예금 10,000원은 기간 2년, 금리 5%을 적용하면 2년 뒤 원금과 이자는 11,025원이 된다. <정기예금 대 채권> 구분 금융기관 정기예금 채권 상품 구조 원금 + 이자 만기가 길수록 금리가 높음 은행별 이자율로 만기 원리금 결정 예금

(23.04.06) 직접투자ISA에 꽂힌 청년들 --- 2년간 1.6조 몰렸다 [내부링크]

< 나의 의견 > ISA계좌는 종합자산관리계좌(Individual Saving Account)로 한 개의 계좌로 예금, 적금, 펀드, 리츠, ETF, ELS, 주식 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있다. ISA 계좌 가입자격은 근로소득자, 자영업자 전부 가능하다. 소득이 없는 경우에도 가입할 수 있다. 단, 직전 3년간 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상자가 아니어야 하며, 미성년자는 원칙적으로 가입할 수 없지만, 15세 이상이며 근로소득이 있는 경우는 가입할 수 있다. 은행에서 가입이 가능한 신탁형, 일임형 ISA 계좌는 주로 예금, 적금으로 운용한다. 증권사에서 가입이 가능한 중개형 ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 구분한다. 주식과 펀드, 국내상장 ETF에도 투자할 수 있으며, ISA 계좌를 통한 미국 주식투자는 불가능하지만, 국내에 상장한 해외 ETF를 통해 간접적으로 투자하는 것은 가능하다. 예를 들면 Amazon 주식을 직접 매수하는 것은 불가능하지만 TIGER미국S&P5

종합자산관리계좌(Individual Saving Account. ISA)(23.04.06) [내부링크]

ISA계좌 ISA계좌는 종합자산관리계좌(Individual Saving Account)로 한 개의 계좌로 예금,적금,펀드 리츠, ETF, ELS, 주식 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있다. ISA 계좌 가입자격은 근로소득자, 자영업자 전부 가능하다. 소득이 없는 경우에도 가입할 수 있다. 단, 직전 3년간 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상자가 아니어야 하며, 미성년자는 원칙적으로 가입할 수 없지만, 15세 이상이며 근로소득이 있는 경우는 가입할 수 있다. < 신한은행 > 은행에서 가입이 가능한 신탁형, 일임형 ISA 계좌는 주로 예금, 적금으로 운용한다. 증권사에서 가입이 가능한 중개형 ISA 계좌는 일반형과 서민형으로 구분한다. 주식과 펀드, 국내상장 ETF에도 투자할 수 있으며, ISA 계좌를 통한 미국 주식투자는 불가능하지만, 국내에 상장한 해외 ETF를 통해 간접적으로 투자하는 것은 가능하다. 예를 들면 Amazon 주식을 직접 매수하는 것은 불가능하지만 TIGER미국S&

(23.04.07) 해외여행 가성비 높이기 ---카 - 카드가 최고네 [내부링크]

개인들은 카드를 발급할 때 가장 먼저 신용카드를 사용할지 체크카드를 사용할지 고민하게 된다. 신용카드가 체크카드보다 혜택 면에서는 유리하다. 신용카드를 적절하게 활용하면 여러 종류의 적립과 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 반면 체크카드는 신용카드보다 심리적인 면에서 더 유리하다고 할 수 있다. 신용카드는 신용을 기반으로 소비내역을 다음 달에 청구하여 당장 현금이 없어도 사용할 수 있다. 체크카드는 연결 계좌에 잔액이 없으면 사용이 불가하다. 보유 현금이 부족하면 강제적으로 소비를 절제하게 된다. 신용카드의 장점은 첫째, 신용카드는 체크카드와 비교하면 여러 종류 할인이나 포인트 적립 등 다양한 혜택이 많다. 둘째, 발급 때 다양한 지원을 받을 수 있다. 자기 주 사용처에 적합한 카드를 사용할 수 있다. 자신이 주로 소비하는 내용이 무엇인지를 알고 있는 것이 중요하다. 주 소비내용에서 혜택을 주는 신용카드를 선택해야 하기 때문이다. 신용카드 추천 대상은 첫째, 스스로 소비를 절제할 수

카드정의(23.04.07) [내부링크]

(1) 카드 정의 개인들은 카드를 발급할 때 가장 먼저 신용카드를 사용할지 체크카드를 사용할지 고민하게 된다. 신용카드가 체크카드보다 혜택 면에서는 유리하다. 신용카드를 적절하게 활용하면 여러 종류의 적립과 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 반면 체크카드는 신용카드보다 심리적인 면에서 더 유리하다고 할 수 있다. 신용카드는 신용을 기반으로 소비내역을 다음 달에 청구하여 당장 현금이 없어도 사용할 수 있다. 체크카드는 연결 계좌에 잔액이 없으면 사용이 불가하다. 보유 현금이 부족하면 강제적으로 소비를 절제하게 된다. 신용카드의 장점은 첫째, 신용카드는 체크카드와 비교하면 여러 종류 할인이나 포인트 적립 등 다양한 혜택이 많다. 둘째, 발급 때 다양한 지원을 받을 수 있다. 자기 주 사용처에 적합한 카드를 사용할 수 있다. 자신이 주로 소비하는 내용이 무엇인지를 알고 있는 것이 중요하다. 주 소비내용에서 혜택을 주는 신용카드를 선택해야 하기 때문이다. < BC카드사 본사 사진 > 신용카드

23.03.28 은퇴 뒤 병원비4명이 생활비 빚더미---파산자 10면 중 4명이 노인 [내부링크]

< 나의 의견 > 개인파산 (1) 개인파산의 정의 개인파산은 여러 가지 상황에 의해 생긴 채무를 자신의 모든 재산으로 갚아도 전부 갚을 수 없는 채무자가 그 채무을 해결하기 위해 관할 법원에 파산 및 면책을 신청하면 채무에 대해 잔액까지 탕감받을 수 있는 제도이다. 부채에 대한 한도가 없고, 금융권의 채무는 물론 개인 사채까지 탕감받을 수 있다. 개인파산 신청에서 면책까지 약 6개월 ∼ 1년 정도 소요된다. (2) 개인파산의 신청 자격 재산보다 채무가 더 많아야 하며, 소득이 없고 있어도 부양가족 수 대비 최저 생계비보다 적어야 한다. 부모나 배우자, 자녀의 재산이 적거나 없어야 하며, 있어도 본인이 그 재산에 기여도가 없어야 한다. 신용불량자가 아니어도 신청할 수 있다. (3) 개인파산의 장점 개인파산 면책 후 모든 채무에 대해 탕감받을 수 있고, 개인파산 면책 후 압류, 가압류 등을 해제할 수 있고, 신용불량에서 해제되어 정상적인 은행거래가 가능하며, 신용카드 및 대출은 면책 후

개인파산(23.03.28) [내부링크]

(1) 개인파산의 정의 개인파산은 여러 가지 상황에 의해 생긴 채무를 자신의 모든 재산으로 갚아도 전부 갚을 수 없는 채무자가 그 채무을 해결하기 위해 관할 법원에 파산 및 면책을 신청하면 채무에 대해 잔액까지 탕감받을 수 있는 제도이다. 부채에 대한 한도가 없고, 금융권의 채무는 물론 개인 사채까지 탕감받을 수 있다. 개인파산 신청에서 면책까지 약 6개월 ∼ 1년 정도 소요된다. < 대법원 > (2) 개인파산의 신청 자격 재산보다 채무가 더 많아야 하며, 소득이 없고 있어도 부양가족 수 대비 최저 생계비보다 적어야 한다. 부모나 배우자, 자녀의 재산이 적거나 없어야 하며, 있어도 본인이 그 재산에 기여도가 없어야 한다. 신용불량자가 아니어도 신청할 수 있다. (3) 개인파산의 장점 개인파산 면책 후 모든 채무에 대해 탕감받을 수 있고, 개인파산 면책 후 압류, 가압류 등을 해제할 수 있고, 신용불량에서 해제되어 정상적인 은행거래가 가능하며, 신용카드 및 대출은 면책 후 5년 후 가

(23.03.29) 무주택자에 최대 4억 고정금리 전세대출 [내부링크]

< 나의 의견 > 전세자금대출 전세자금 대출종류는 조건별, 건별로 아주 다양하며, 전세자금 공적보증은 주택도시보증공사가 보증하는 [HUG 안심 전세대출], 주택금융공사가 보증하는 [HF전세보증대출]이 있으며, 전세자금 민간보증은 서울보증보험·신용보험이 보증하는 [SGI보증보험대출]이 있다. [버팀목(청년/신혼부부)전세자금대출]은 주택도시기금 정부재원으로 하는 전세자금 금융상품으로 금융기관의 일반전세자금대출과 비교시 대출금리가 낮으나, 대상과 소득요건이 까다롭다. [일반전세자금대출]은 금융기관에서 보증하는 전세자금보증 금융상품으로 보증보험종류별로 조건과 한도가 차이가 난다. 전세자금대출 절차는 ① 이사계획을 세운다. 이사하고자 하는 지역에 대해서 대략적인 전세 가격을 우선 파악한다. 네이버 부동산이나 국토부 실거래 사이트에 들어가시면 요즘 형성된 전세가를 알 수 있다. ② 공인중개사에 문의를 한다. 네이버나 기타 부동산 관련 광고 등을 통해서 공인중개사 사무소에 전화해서 매물을 파악한

HUG안심전세자금대출(23.04.27) [내부링크]

HUG 안심전세자금대출 주택도시보증공사가 보증하는 HUG 안심전세대출은 주택도시보증공사(HUG)에서 전세보증금반환보증(보증신청인이 신청한 보증금)과 금융기관에서 빌린 전세자금대출 2가지를 안정하게 보호하는 금융상품이다. 한도는 적당한 편이라 HF일반전세자금보증대출, SGI보증보험대출보다 선호하는 금융상품이다. 대출대상자는 무주택자 또는 9억원 이하의 주택을 보유한 부부합산 연 소득 1억원 이하의 세대주이다. DTI는 적용하나,DSR은 미적용하며, 자금용도는 전세자금이다. < HUG 안심전세자금대출 대상자 및 자금용도 > 구분 내용 대출 대상자 소득 부부합산 연소득 1억원 이하 신혼부부: 연소득 6천만원 이하 청년 : 연소득 5천만원 이하 DTI 적용 DSR 미적용 주택보유 여부 무주택자, 1주택자 (9억원 이하의 주택 보유) 자금용도 전세자금 대상주택은 단독주택, 다중주택, 다가구주택, 연립주택, 다세대주택, 아파트, 주거용 오피스텔이며, 임차보증금 한도는 수도권은 7억원이내, 비수

(23.03.30)"은행주 역대급 저평가 --- 나올 악재 다 나왔다" [내부링크]

< 나의 의견 > (1) 주식 정의 대부분 주식시장이 장기적으로 주가 상승을 통해 양의 수익률을 창출함으로써 투자자들의 부가 증가한다는 사실이 역사적으로 확인되었기에 주식은 투자자들에게 인기가 있다. 일반적으로 주식 투자자들은 채권, 부동산, 예금과 같은 다른 투자에 비해 주식투자에서 더 높은 수익률을 기대한다. 주식은 주식을 보유한 사람에게 해당 주식을 발행한 기업에 대한 부분적인 법적 소유권을 제공한다. 예를 들며 한국거래소에 상장되어 1억주를 발행한 회사의 주당 가격은 2천원이라고 가정하자. 이 회사의 시장가치는 간단히 주가에 발행 주식 수를 곱하면 얻을 수 있다. 이 경우에는 2천억원이 된다. 2,500만 주를 보유한 투자자가 있다면 기업의 1/4을 보유하는 것이다. 대부분은 이 1억주는 연기금과 같은 다양한 기관투자자들과 개인투자자들이 보유한다. 증권거래소에 상장되면 전문투자자와 개인투자자가 주식을 매입, 매도가 쉬워진다. 주식는 매매차익과 배당수익으로 구분한다. 저가에 매

주식 정의(23.03.30) [내부링크]

주식 정의 대부분 주식시장이 장기적으로 주가 상승을 통해 양의 수익률을 창출함으로써 투자자들의 부가 증가한다는 사실이 역사적으로 확인되었기에 주식은 투자자들에게 인기가 있다. 일반적으로 주식 투자자들은 채권, 부동산, 예금과 같은 다른 투자에 비해 주식투자에서 더 높은 수익률을 기대한다. 주식은 주식을 보유한 사람에게 해당 주식을 발행한 기업에 대한 부분적인 법적 소유권을 제공한다. 예를 들며 한국거래소에 상장되어 1억주를 발행한 회사의 주당 가격은 2천원이라고 가정하자. 이 회사의 시장가치는 간단히 주가에 발행 주식 수를 곱하면 얻을 수 있다. 이 경우에는 2천억원이 된다. 2,500만 주를 보유한 투자자가 있다면 기업의 1/4을 보유하는 것이다. 대부분은 이 1억주는 연기금과 같은 다양한 기관투자자들과 개인투자자들이 보유한다. 증권거래소에 상장되면 전문투자자와 개인투자자가 주식을 매입, 매도가 쉬워진다. 주식는 매매차익과 배당수익으로 구분한다. 저가에 매수해서 고가에 매도하는 것

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(23.03.31) '퇴직연금 의무가입'대기업부터---주택구입용은 중도인출 제한 [내부링크]

< 나의 의견 > 퇴직연금 퇴직연금은 확정급여형, 확정기여형, 개인퇴직계좌, 개인형 퇴직연금으로 구분한다. ① 확정급여형(DB : Defined Benefit) 확정급여형은 근로자가 받을 퇴직급여가 확정되어 있다는 점에서 퇴직금제도와 사실상 같다. 예를 들면, 월 평균 임금이 200만원이고 근속연수가 20년인 회사원이 있다고 하자. 현시점에서 확정급여형의 퇴직금은 200만원×20년 해서 4,000만원이다. 이처럼 확정급여형(DB)은 자신이 받을 퇴직금이 얼마나 되는지 예상할 수 있으므로 은퇴 설계를 할 때 쉽고, 적립금 운용이나 관리를 회사에서 하므로 개인이 크게 신경 쓸 필요가 없다. 그러나 회사가 망했을 때 60% 이상의 퇴직금은 사외에 적립되므로 자금을 날릴 위험은 없지만 40%는 받지 못할 수도 있다. 또 중도 인출이 불가능하고 물가가 오른 만큼 임금이 오르지 않으면 퇴직연금의 가치는 뚝 떨어진다. 이러한 특징 때문에 확정급여형(DB)은 장기적으로 비전이 있어 도산할 위험이

23. 03.27 연20% 신용대출 국민은행으로 갈아타요 [내부링크]

< 나의 의견 > 담보물 담보물은 크게 인적담보인 신용과 물적담보인 부동산과 동산, 보증서로 구분한다. 부동산의 종류는 아주 다양하다. 부동산은 아파트, 주택, 다세대주택, 빌라 등 주거용 부동산과 토지, 상가, 공장 등 비주거용 부동산으로 구분한다. 인적담보는 사람이 담보되는 것으로 통상 보증인을 세우는 것을 의미한다. 인적담보는 연대보증, 단순보증, 연대채무로 구분한다. 연대보증은 주채무자와 연대해서 채무를 함께 지게 되는 개념이다. 주채무자가 채무를 미상환 시, 채권자는 언제든지 연대 보증인에게 채무 전액을 청구할 수 있다. 연대보증에는 최고 항변이 없으므로 연대 보증인은 주채무자의 채무를 상환해야 한다. 단순보증은 마찬가지로 주채무자가 채무를 상환하지 않을 시, 채무를 이행하는 계약으로 보증인과 채권자의 보증계약이 성립하게 된다. 그래서 주채무자가 채무를 미상환 시 보증인이 채무를 상환해야 하며 보증인이 채무를 전액 상환하게 되면 주채무자에게 구상권을 청구해서 채무를 상환받게

담보물(23.03.27) [내부링크]

담보물 담보물은 크게 인적담보인 신용과 물적담보인 부동산과 동산, 보증서로 구분한다. 부동산의 종류는 아주 다양하다. 부동산은 아파트, 주택, 다세대주택, 빌라 등 주거용 부동산과 토지, 상가, 공장 등 비주거용 부동산으로 구분한다. < 한국 부동산원 > 인적담보는 사람이 담보되는 것으로 통상 보증인을 세우는 것을 의미한다. 인적담보는 연대보증, 단순보증, 연대채무로 구분한다. 연대보증은 주채무자와 연대해서 채무를 함께 지게 되는 개념이다. 주채무자가 채무를 미상환 시, 채권자는 언제든지 연대 보증인에게 채무 전액을 청구할 수 있다. 연대보증에는 최고 항변이 없으므로 연대 보증인은 주채무자의 채무를 상환해야 한다. 단순보증은 마찬가지로 주채무자가 채무를 상환하지 않을 시, 채무를 이행하는 계약으로 보증인과 채권자의 보증계약이 성립하게 된다. 그래서 주채무자가 채무를 미상환 시 보증인이 채무를 상환해야 하며 보증인이 채무를 전액 상환하게 되면 주채무자에게 구상권을 청구해서 채무를 상환

23.03.07 든든한 노후준비 첫걸음 ---세금도 절약해 일석이조 [내부링크]

< 나의 의견> 개인형 퇴직연금(IRP, Individual Retirement Pension)은 개인이 부담금을 내는 것으로 가입대상은 회사원, 공무원, 교직원 등 소득이 있는 근로자나 자영업자이다. 납부 한도는 전 금융기관 연금저축보험, 연금저축펀드, IRP를 합산하여 연 1,800만원이내 이며, 적립금 운용수익에 대한 원천징수 없이 재투자하는 복리 효과가 있다. 디폴트 옵션(Default option)이라 퇴직연금 가입자가 본인의 퇴직연금 적립금에 대한 운용지시를 내리지 않아 적립금이 대기성 자금으로 방치되었을 경우, 가입자가 사전에 선택한 운용 방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도이다.

23.03.08 올 국민연금 지급액 5.1%늘었지만 인플레 헤지는 뒤전 [내부링크]

<나의 의견> 국민연금 국민연금 가입자가 연금을 타는 것을 급여하고 하는데 급여의 종류에는 노령연금을 비롯하여 장애연금·유족연금·반환일시금·사망일시금 등 5가지이다. 국민연금의 재원은 가입자가 매월 내는 보험료로 한다. 보험료는 가입자가 자격 취득 시의 신고 또는 정기 결정에 따라 결정되는 기준소득 월액에 보험료율(9%)을 곱하여 산정한다. 사업자 가입자의 경우는 본인과 사업장의 사용자가 각각 절반인 4.5%씩 매월 부담한다. 지역가입자의 경우는 가입자 본인이 전액 부담한다. 1) 노령연금 노령연금은 국민연금에 가입한 사람이 받는 급여 중에 일정한 나이 조건을 충족하여 생존 때 받는 종류는 5가지가 있다. 완전 노령연금은 20년 이상 가입한 사람이 정해진 나이에 도달하면 받는 연금이다. 기본적으로 60세까지 연금을 내야 하며, 2013년도부터 국민연금 수급 연도가 순차적으로 5년마다 1세씩 연장된다. 이렇게 규정이 바뀐 것은 평균 수명이 늘고 연금고갈 가능성을 감소시키기 위해서 특별

국민연금 (23. 03.09) [내부링크]

국민연금공단 본사 국민연금 가입자가 연금을 타는 것을 급여하고 하는데 급여의 종류에는 노령연금을 비롯하여 장애연금·유족연금·반환일시금·사망일시금 5가지이다. 국민연금의 재원은 가입자가 매월 내는 보험료로 한다. 보험료는 가입자가 자격 취득 시의 신고 또는 정기 결정에 따라 결정되는 기준소득 월액에 보험료율(9%)을 곱하여 산정한다. 사업자 가입자의 경우는 본인과 사업장의 사용자가 각각 절반인 4.5%씩 매월 부담한다. 지역가입자의 경우는 가입자 본인이 전액 부담한다. 1) 노령연금 노령연금은 국민연금에 가입한 사람이 받는 급여 중에 일정한 나이 조건을 충족하여 생존 때 받는 종류는 5가지가 있다. 완전 노령연금은 20년 이상 가입한 사람이 정해진 나이에 도달하면 받는 연금이다. 기본적으로 60세까지 연금을 내야 하며, 2013년도부터 국민연금 수급 연도가 순차적으로 5년마다 1세씩 연장된다. 이렇게 규정이 바뀐 것은 평균 수명이 늘고 연금고갈 가능성을 감소시키기 위해서 특별한 대책이

23.03.09 청년, 5년간 월70만원 내면 5천만원 생긴다 [내부링크]

<나의 의견> 청년도약계좌 청년도약계좌는 청년층의 자산형성을 지원하는 정책형 금융상품으로 자산가격 상승 등으로 생활과 주거안정에 매우 어려움을 겪고 있는 청년의 중장기 자산형성을 위해서 도입되었다. 가입 나이는 만 19세 ∼ 34 이하의 청년층이고, 병역이행 기간을 제외하는 경우 군대 기간을 최대 6년까지 청년 나이에서 제외한다. 즉 병장으로 전역한 남성의 경우 36살까지 가입할 수 있다. 소득요건은 개인소득이 7천5백만원 이하에 해당하고 가구소득이 중위 180%이하인 청년에 해당하여야 가입 대상자가 된다. 23년도 중위소득표 구분 기준중위소득 180% 1인가구 373.86만원 2인가구 622.08만원 3인가구 798.12만원 4인가구 972.00만원 5인가구 1139.40만원 6인가구 1300.86만원 지원금액 및 혜택은 본인 납입 금액 비례하여 정부 기여금 지원하고, 청년도약계좌 발생 이자는 비과세 혜택을 준다. 월 최대 70만원, 최대 6% 주어지는 5년 장기 금융상품이다. 예

23. 03. 10 비이자수익 늘리자 --- 은행, 퇴직연금 유치전 [내부링크]

<나의 의견> 퇴직연금 ① 확정급여형(DB : Defined Benefit) 확정급여형은 근로자가 받을 퇴직급여가 확정되어 있다는 점에서 퇴직금제도와 사실상 같다. 예를 들면, 월 평균 임금이 200만원이고 근속연수가 20년인 회사원이 있다고 하자. 현시점에서 확정급여형의 퇴직금은 200만원×20년 해서 4,000만원이다. 이처럼 확정급여형(DB)는 자신이 받을 퇴직금이 얼마나 되는지 예상할 수 있으므로 은퇴 설계를 할 때 쉽고, 적립금 운용이나 관리를 회사에서 하므로 개인이 크게 신경 쓸 필요가 없다. 그러나 회사가 망했을 때 60% 이상의 퇴직금은 사외에 적립되므로 자금을 날릴 위험은 없지만 40%는 받지 못할 수도 있다. 또 중도 인출이 불가능하고 물가가 오른 만큼 임금이 오르지 않으면 퇴직연금의 가치는 뚝 떨어진다. 이러한 특징 때문에 확정급여형(DB)은 장기적으로 비전이 있어 도산할 위험이 적고 임금 인상률이 높은 회사에 다니는 근로자, 이직률이 낮은 근로자, 나이가 많고

퇴직연금(23. 03.10) [내부링크]

< 하나은행 본점 > 퇴직연금은 확정급여형, 확정기여형, 개인퇴직계좌, 개인형퇴직연금으로 구분한다. ① 확정급여형(DB : Defined Benefit) 확정급여형은 근로자가 받을 퇴직급여가 확정되어 있다는 점에서 퇴직금제도와 사실상 같다. 예를 들면, 월 평균 임금이 200만원이고 근속연수가 20년인 회사원이 있다고 하자. 현시점에서 확정급여형의 퇴직금은 200만원×20년 해서 4,000만원이다. 이처럼 확정급여형(DB)는 자신이 받을 퇴직금이 얼마나 되는지 예상할 수 있으므로 은퇴 설계를 할 때 쉽고, 적립금 운용이나 관리를 회사에서 하므로 개인이 크게 신경 쓸 필요가 없다. 그러나 회사가 망했을 때 60% 이상의 퇴직금은 사외에 적립되므로 자금을 날릴 위험은 없지만 40%는 받지 못할 수도 있다. 또 중도 인출이 불가능하고 물가가 오른 만큼 임금이 오르지 않으면 퇴직연금의 가치는 뚝 떨어진다. 이러한 특징 때문에 확정급여형(DB)은 장기적으로 비전이 있어 도산할 위험이 적고 임

23.03.13 SVB파산 여파에 변동성 높아질 듯 [내부링크]

<나의 의견> 예금자보호법은 은행에 예금을 입금시 은행이 부실 경영으로 미지급시 예금보호공사가 개인별로 1인당 원금과 이자를 합하여 최고 5천만원을 돌려주는 제도이다. 예금자보호법 대상 금융기관은 은행, 보험회사, 증권회사, 종합금융회사, 저축은행이다. 회원농협, 회원수협, 신용협동조합, 새마을금고는 현재 예금보험공사의 보호 대상 금융기관은 아니며, 관련 법률에 따른 자체 기금에 의해 보호되고, 우체국은 우체국 예금 ·보험에 관한 법률에 의거 보호된다. 금융기관당 예금자보호법, 자체 기금에 의거 예금 보호 한도가 5천만원이고, 우체국은 우체국 예금·보험에 관한 법률에 의거 예금 전액 보호된다. 예금보호 한도가 걱정된다면 각 금융기관별로 1인당 최고 5천만원까지 보호되기 때문에 금융기관별로 최고 5천만원씩 예금하는 것도 타당한 방법이다. 특히 회원농협, 회원수협, 신협, 새마을금고는 법인번호가 서로 다르기 때문에 각각 5천만원씩 예금보호가 되기 때문에 상호금융기관별로 입금하는 것도 좋

예금정의(23.03.13) [내부링크]

예금은 예입, 인출이 자유롭고 이자가 없거나 저리의 이자를 받는 요구불예금과 일정 기간에 예치함으로써 보다 높은 이자를 받는 저축성 예금으로 구분한다. 저축성 예금은 정기예금 같은 거치식 예금과 정기적금 같은 적립식 예금으로 구분한다. 예금자보호법은 은행에 예금을 입금시 은행이 부실 경영으로 미지급시 예금보호공사가 개인별로 1인당 원금과 이자를 합하여 최고 5천만원을 돌려주는 제도이다. 예금자보호법 대상 금융기관은 은행, 보험회사, 증권회사, 종합금융회사, 저축은행이다. <예금보험공사 본사> 회원농협, 회원수협, 신용협동조합, 새마을금고는 현재 예금보험공사의 보호 대상 금융기관은 아니며, 관련 법률에 따른 자체 기금에 의해 보호되고, 우체국은 우체국 예금 ·보험에 관한 법률에 의거 보호된다. 금융기관당 예금자보호법, 자체 기금에 의거 예금 보호 한도가 5천만원이고, 우체국은 우체국 예금·보험에 관한 법률에 의거 예금 전액 보호된다. 예금보호 한도가 걱정된다면 각 금융기관별로 1인당

23.02.24 자고 나니 이자 뚝 --- "저축은행 파킹통장 너무하네" [내부링크]

<나의 의견> 저축은행의 파킹통장은 현재은행에서 운영하는 MMDA상품이다. MMDA에 대해서 알아보도록 하겠다. MMDA(Money Market Deposit Account) 예치금에 따라 다른 금리를 적용하는 상품으로 확정금리를 제공하는 것이 MMDA이다. 시중은행을 통해 이용이 가능한 상품으로 가입금액은 제한이 없다. 자산운영은 은행 자체의 확정금리형 상품에 투자하기 때문에 수익이 확정되어 금리는 확정금리를 지급한다. 원금손실의 위험이 없고, 확정금리를 제공하기에 수익률은 다른 상품에 비해 낮다. 소액계좌의 경우 무이자제도를 시행하는 시중은행이 많아서 500만원 이하의 금액이라면 이자가 없다고 생각하면 된다. 500만원 이상의 금액을 운용하는 데 유리하며 금액이 높아질수록 금리도 올라간다. 기간이 7일 미만일 경우 이자가 엄청 낮거나 없을 수도 있다. 예금자보호 대상으로 5천만원까지 원금이 보장된다. 수익전액에 대해서 이자소득세 15.4%를 과세하며, 이체와 결제가 가능하다. 장

23.02.27 사적연금 연 1200만원 넘어도 분리과세 선택가능 [내부링크]

<나의 의견> 개인연금은 세제적격 개인연금과 세제비적격 개인연금으로 구분하며 ① 세제적격 개인연금 보험회사에서 취급하는 세제적격 개인연금저축보험, 증권회사에서 취급하는 세제적격 개인연금저축펀드는 납입금액에 대해 연간 600만원(개인형퇴직연금 IRP 포함시 연간 900만원)까지 소득공제를 받을 수 있다. 가입한 날부터 5년 이내에 해지하면 가산세가 붙는다. 연금수령요건은 만 55세 이후(가입일로부터 5년 경과, 퇴직금 재원은 5년 경과 요건 제외)연금수령한도 내 받는다. ② 세제비적격 개인연금 개인연금 금융상품 중에는 세액공제 혜택이 없는 것도 있는데, 이를 [세제 비적격 연금]이라고 한다. 보험사에서 판매하는 연금보험이 여기에 해당한다. 세액공제는 받을 수 없지만, 일정한 조건을 만족하면 저축성 보험에 주어지는 보험차익에 대한 비과세 혜택을 적용받을 수 있다. 보험회사에서 취급하는 세제비적격 개인연금보험은 최소 45세부터 연금을 받을 수 있고 사망했을 때 뿐만 아니라, 확정 기간 수

23.02.28 은행 정기예금 썰렁 --- 신규 가입액 반토막 [내부링크]

<나의 의견> 거치식 정기예금은 정기예금과 실세금리연동정기예금으로 구분한다. ① 정기예금 정기예금은 가입일에 일정한 금액의 자금을 한 번에 금융기관에 예치하고 만기에 원금과 이자를 받는 방법을 의미한다. ② 실세금리연동 정기예금 ELD(Equity-Linked Deposit : 주식연계예금)는 은행에서 운영하는 실세금리연동 정기예금이다. 투자금을 정기예금으로 넣고, 거기에서 발생하는 이자를 주가지수옵션 등의 파생금융상품에 투자하여 추가수익을 창출한다. 예금 금융상품이기 때문에 예금자보호법에 따라 원금이 보장된다. 안정성이 높지만, 수익률은 낮은 편에 속한다. 만기가 되면 가입할 때 약정했던 주가지수에 따른 확정수익률을 받을 수 있다. 중도해지는 가능하나 수수료 발생으로 원금손실이 발생할 수 있다. ELS(Equity-Linked Securities : 주가지수연계증권)는 주식과 연동되어 수익률이 결정되는 특수금융상품이다. 운용방식은 95% 국공채와 5% 파생상품에 투자하여 투자원금

23.03.02 800조 신협 농협 새마을금고 예금자보호는 덩치값 못한다 [내부링크]

<나의 의견> 예금자보호법은 은행에 예금을 입금시 은행이 부실 경영으로 미지급시 예금보호공사가 개인별로 1인당 원금과 이자를 합하여 최고 5천만원을 돌려주는 제도이다. 예금자보호법 대상 금융기관은 은행, 보험회사, 증권회사, 종합금융회사, 상호저축은행이다. 농·수협 회원조합, 신용협동조합, 새마을금고는 현재 예금보험공사의 보호 대상 금융기관은 아니며, 관련 법률에 따른 자체 기금에 의해 보호되고, 우체국은 우체국 예금 ·보험에 관한 법률에 의거 보호된다. 금융기관당 예금자보호법, 자체 기금에 의거 예금 보호 한도가 5천만원이고, 우체국은 우체국 예금·보험에 관한 법률에 의거 전액 보호된다. 예금보호가 걱정이 된다면 각 금융기관별로 5천만원씩 예금자 보호가 되기 때문에 각각 금융기관(은행, 회원농협, 회원수협, 신협, 새마을금고, 저축은행)에서 예금을 예치하는 것도 좋은 방법이라고 생각된다. <예금자보호 제도> 구분 예금자보호 한도 예금자보호 관련 법률 은행, 보험회사, 증권회사, 종

23.03.03 증시로 가던 돈, 다시 은행 예금으로 [내부링크]

<나의 의견> 1) 요구불예금 요구불예금은 이자율의 희생 없이 언제나 입출금이 자유로운 예금으로 핵심예금(core deposits)을 의미한다. 가입 대상, 예치 금액, 예치 기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 예금으로 보통예금, 당좌예금, 가계당좌예금, 별단예금, 공금예금, 국고예금, 여신관리예금 등이 있다. ① 보통예금 보통예금은 가입대상, 예치금액, 예치기간, 입출금 횟수 등에 아무런 제한 없이 자유롭게 거래할 수 있는 예금이다. ② 당좌예금 당좌예금은 기업 또는 개인영업자가 수표 또는 어음을 발행해 언제든지 자유롭게 찾을 수 있는 예금이며, 빈번한 금전 지급으로 인해 발생 가능한 현금 출납의 번거로움이나 위험성을 은행에 맡기기 위해 사용된다. ③ 가계당좌예금 가계당좌예금은 가계수표를 발행할 수 있는 개인용 당좌예금이며, 수표의 장당 최고 발행한도가 정해져 있다. ④ 별단예금 별단예금은 은행의 업무처리 시에 발생하는 미결제자금, 미정리자금 또는

예금 종류(23.03.03) [내부링크]

한국은행 본관 예금은 요구불예금과 저축성예금으로 구분한다. 요구불예금은 보통예금, 당좌예금, 가계당좌예금, 별단예금, 공금예금, 국고예금, 여신관리예금이 있다. 저축성예금은 입출금식예금, 적립식예금, 거치식예금으로 구분한다. < 예금 종류> 구분 내용 요구불 예금 보통예금, 당좌예금, 가계당좌예금, 별단예금, 공금예금, 국고예금, 여신관리예금 저축성 예금 입출금식예금 MMDA, 저축예금, 기업자유예금 적립식예금 정기적금, 상호부금, 주택부금 목돈마련저축, 자유저축예금, 근로자장기저축, 장기주택마련저축, 근로자우대저축, 가계장기저축 거치식예금 정기예금, 실세금리연동정기예금 저축성 입출금식예금은 MMDA, 저축예금, 기업자유예금으로 구분한다. 저축성 적립식예금은 정기적금, 상호부금, 주택부금, 목돈마련저축, 자유저축예금, 근로자장기저축, 장기주택마련저축, 근로자우대저축, 가계장기저축이 있으며, | 저축성 거치식예금은 정기예금, 실세금리연동정기예금이 있다. 적립식 예금과 거치식 예금의 대

23.03.06 업계 최저 연3.42% 전월세대출 들고나온 카뱅 --- 이유는 [내부링크]

<나의 의견> 전세자금 전세자금 대출종류는 조건별, 건별로 아주 다양하며, 전세자금 공적보증은 주택도시보증공사가 보증하는 [HUG 안심 전세대출], 주택금융공사가 보증하는 [HF전세보증대출]이 있으며, 전세자금 민간보증은 서울보증보험·신용보험이 보증하는 [SGI보증보험대출]이 있다. 버팀목(청년/신혼부부)전세자금대출은 주택도시기금 정부재원으로 하는 전세자금 금융상품이다. 일반전세자금대출은 금융기관에서 보증하는 전세자금보증 금융상품으로 보증보험종류별로 조건과 한도가 차이가 난다. 버팀목전세자금대출은 금융기관의 일반전세자금대출과 비교시 대출금리가 낮으나, 대상과 소득요건이 까다롭다. 전세자금대출 절차는 아래와 같다. ① 이사계획 이사하고자 하는 지역에 대해서 대략적인 전세 가격을 우선 파악한다. 네이버 부동산이나 국토부 실거래 사이트에 들어가시면 요즘 형성된 전세가를 알 수 있다. ② 공인중개사 문의 네이버나 기타 부동산 관련 광고 등을 통해서 공인중개사 사무소에 전화해서 매물을 파악한

전세자금대출(23.03.06) [내부링크]

< 영국은행 HSBC > 전세자금대출 전세자금 대출종류는 조건별, 건별로 아주 다양하며, 전세자금 공적보증은 주택도시보증공사가 보증하는 [HUG 안심 전세대출], 주택금융공사가 보증하는 [HF전세보증대출]이 있으며, 전세자금 민간보증은 서울보증보험·신용보험이 보증하는 [SGI보증보험대출]이 있다. 버팀목(청년/신혼부부)전세자금대출은 주택도시기금 정부재원으로 하는 전세자금 금융상품이다. 일반전세자금대출은 금융기관에서 보증하는 전세자금보증 금융상품으로 보증보험종류별로 조건과 한도가 차이가 난다. 버팀목전세자금대출은 금융기관의 일반전세자금대출과 비교시 대출금리가 낮으나, 대상과 소득요건이 까다롭다. 전세자금대출 절차는 아래와 같다. ① 이사계획 이사하고자 하는 지역에 대해서 대략적인 전세 가격을 우선 파악한다. 네이버 부동산이나 국토부 실거래 사이트에 들어가시면 요즘 형성된 전세가를 알 수 있다. ② 공인중개사 문의 네이버나 기타 부동산 관련 광고 등을 통해서 공인중개사 사무소에 전화해서

23.02.13 플랫폼 ETF 수익률 돌풍 [내부링크]

<나의 의견> ETF는 펀드를 주식처럼 시장에서 자유롭게 사고팔 수 있는 금융상품이다. 투자자들이 언제든 시장에서 원하는 가격에 매매를 할 수 있고, 개별 주식을 고르는 수고를 하지 않아도 되기 때문에 장점이 많은 금융상품이다. 개인투자자가 100종목을 분산해서 투자하기는 어렵지만, ETF는 간접적인 분산투자를 가능하게 한다. 플랫폼 ETF는 테마지수형 ETF의 일종이다. 플랫폼 ETF가 최근에 인기가 있는 이유는 챗 GPT 같은 초거대형 AI의 영향이 많이 미친다고 생각된다. 국내 네이버, 카카오와 국외 빙, 구글과 같은 플랫폼과 챗 GPT와 같은 초거대형 AI의 결합은 현재의 삶에 혁신적인 변화를 줄것으로 생각된다. ETF의 종류와 내용 지수형 코스피 200, 코스닥 150 등 국내 대표 지수 추종 업종/섹터지수형 반도체, 자동차, 2차 전지 등 업종 추종 테마지수형 삼성그룹주, 고배당주, 한류주 등 테마 추종 해외지수형 미국, 중국, 일본 등 주요국 대표 지수 추종 채권형 국채

23.02.14 2023 전국 봄여행지 [내부링크]

"대형 건설사도 손절" --- 불안감 커지는 부동산PF [내부링크]

<나의 의견> 아파트를 분양하기 위해서는 여러 대출 절차가 있다. 첫째, 아파트 시행사가 아파트를 신축하기 위해서 먼저 나대지를 구입하기 위한 기업 대출로 브릿지론을 실행하고, 둘째, 기존의 아파트 가구주를 이주하기 위해서는 세대주에게 개인대출로 이주비 대출을 실행한다. 셋째, 아파트 건설에 소요하는 자금을 위한 기업 대출로 사업비 대출 즉, PF을 실행하고, 넷째, 이주비 대출 및 사업비 대출을 상환하기 위한 개인대출로 중도금을 실행하고, 다섯째, 아파트준공 후 중도금 대출 및 잔금을 아파트 담보로 하는 개인대출로 잔금 대출을 실행한다. 구분 대출상품 대출성격 내용 토지 구입 브릿지론 기업대출 인·허가 전 토지소유권 이전 가구 이주 이주비 대출 개인대출 이주 관련 대출 건물 신축 사업비 대출(PF) 기업대출 사업 관련 대출 중도금 대출 개인대출 이주비 및 사업비 대출 상환 건물 완성 잔금 대출 개인대출 준공 후 대출 이러한 절차중 대형건설사가 시공권을 확보하기 위해서 브릿지론에 대

실손 청구 간소화될까 --- 14년만에 급물살 [내부링크]

<나의 의견> 여러 종류의 보험이 존재하지만 실손의료보험과 연금보험이 가장 중요한 보험이라 생각된다. 실손의료보험은 질병 혹은 상해로 치료하게 되면 보험가입자에게 발생한 실제 의료비를 보상해 주는 보험상품이다. 의료비는 지속으로 증가하고 있는데, 수명은 점점 길어져 100세 시대입니다. 의료비 걱정이 없는 안정적인 일상을 위해서는 실비보험이 꼭 필요하다. 실손의료보험은 질병 발생 때 가입하려면 가입이 어렵거나 가입을 거절당 할 수 있으므로 40세 이전에는 가입하는 것을 추천한다. 만일, 가족력이 있다면 더 일찍 가입해야 한다. 실비의료보험의 적절한 가입 시기는 사람마다 다를 수 있다. 진료비 계산서를 확인하면 급여와 비급여라는 항목을 볼 수 있고, 급여항목 중에 본인부담금과 공단부담금을 확인 할 수 있다. 이 가운데, 실손의료보험에서 보장하는 것은 본인부담금과 비급여항목을 약관에서 지정한 자기부담금의 비율을 차감한 후 보장한도 내 나머지 금액이다. <의료실비보험 요약> 구분 내용 보

23.02.20 돌아온 강달러 --- 외국인 '폭풍매수' 멈췄다 [내부링크]

<나의 의견> 국내환율이 하락하면 외국인은 국내주식을 매입하기 때문에 주식가격이 하락하나, 국내환율이 상승하면 외국인이 국내주식을 매도하기 때문에 주식가격이 상승한다. 예를 들어 국내환율이 1$ = 1,000원에서 1$ = 2,000원으로 하락하면 주식매입시 외국인은 1$ = 1,000원에서 주식가격1,000원 1주를 매입하는 것을 1$ = 2,000원에서 주식가격 1,000원 2주를 매입하고, 주식매도시 외국인은 1$ = 1,000원에서 주식가격 1,000원 1주를 매도하면 1$달러 획득하나, 1$ = 2,000원에서 주식가격 1,000원 1주를 매도하면 0.5$달러 획득하기하기 때문에 외국인은 주식을 매도하여 달러로 환전하고자 하기 때문에 국내주식 가격은 하락한다. 국내환율이 1$ = 1,000원에서 1$ = 500원으로 상승하면 주식매입시 외국인은 1$ = 1,000원에서 주식가격 1,000원 1주를 매입하는 것을 1$ = 500원에서 주식가격 1,000원 0.5주를 매입하고,

23.02.21 주주환원 열풍에 --- 우선주 '시선집중' [내부링크]

<나의 의견> 우선주는 특수한 주식이다. 기업경영에 참여할 수 없는 주식이다. 권리가 제한된 주식이다. 주주이나 주주총회에 참석해서 의결권을 행사할 수 없다. 우선주는 일반적으로 보통주보다 이익, 배당, 잔여재산 분배 등에 있어서 우선적 지위가 인정되는 주식이다. 주주의 권리 행사할 수 없지만, 배당은 보통주보다 더 많이 받을 수 있다. 기업경영에는 관심이 없고 배당 위주의 투자를 하는 투자자들에게는 오히려 유리할 수 있는 주식이다. 기업이 자금을 조달하는 방법에는 여러 가지가 있다. 금융기관에서 차입을 할 수도 있고, 주식을 발행해서 조달할 수도 있고, 채권을 발행해서 조달할 수도 있으나 기업으로서는 주식을 발행하는 것이 가장 유리하다. 이자를 내지 않아도 되고, 부채가 늘지 않아서 안정적인 재무구조를 유지할 수 있기 때문이다. 다만 주식발행을 하게 되면 주식 수가 늘어나고 대주주 지분율이 낮아져서 경영권을 위협받을 수 있다. 기업으로서 보통주 증자보다 우선주를 발행하게 되면 경영

23.02.22 청년도약계좌, 회사채 국채투자허용 [내부링크]

<나의 의견> 청년도약계좌는 청년층의 자산형성을 지원하는 정책형 금융상품으로 자산가격 상승 등으로 생활과 주거안정에 매우 어려움을 겪고 있는 청년의 중장기 자산 형성을 위해서 도입될 예정이다. 가입나이는 만 19세 ∼ 34이하의 청년층이고, 병역이행기간을 제외하는 경우 군대기간을 최대 6년까지 청년 나이에서 제외한다. 즉 병장으로 전역한 남성의 경우 36살까지 가입이 가능하다. 소득요건은 개인소득이 6,000만원 이하에 해당하고 가구소득이 중위 180%이하인 청년에 해당되어야 가입 대상자가 된다. 23년도 중위소득표 기준중위소득 180% 1인가구 373.86 2인가구 622.08 3인가구 798.12 4인가구 972 5인가구 1139.4 6인가구 1300.86 지원금액 및 혜택은 본인 납입 금액 비례하여 정부 기여금 지원하고, 청년도약계좌 발생 이자는 비과세 혜택을 준다. 월 최대 70만원, 최대 6% 주어지는 5년 장기 상품이다. 예를 들어 금리 6%이율로 월 70만원씩 저축하게

신용대출 연체율 6년새 최고 --- 취약층 비상 [내부링크]

<나의 의견> 개인워크아웃제도를 이용하는 것도 유리한 방안이다. (1) 정의 신용카드 대금이나 대출금 등 3개월 이상 연체되면 채무감면, 상환기간 연장 등을 통해 안정적인 채무상환을 도와주는 것으로 금융기관 채무가 3개월 이상 연체되고 소득 증빙이 어려운 분 또는 채무조정 이후 장기간 분할 상환이 가능한 분에게 유리한 신용위원회복위에서 운영하는 신용회복지원제도이다. 개인워크아웃제도를 이용하여 채무조정이 확정되면 연체이자는 감면되고 원금은 미상각 또는 상각 여부에 따라 0% ∼ 70% (미상각 채권 0% ∼ 30%, 상각 채권 20% ∼ 70%), 사회취약계층(기초생활수급자, 장애인 등)의 경우 최대 90%까지 감면받을 수 있다. (2) 개인워크아웃 조건 연체 기간 3개월(90일) 이상인 자 1개 이상의 금융기관에 채무가 있고 총채무액 15억 원 이하(무담보 채무5억원 이하, 담보채무 10억원 이하)인 자 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총채무액의 30% 미만인 자 최저 생

2023.01.30 금리 0.5%P 내린 특례보금자리론---이참에 갈아타볼까 [내부링크]

특례보금자리론의 현재 상황에 대해서 이야기 함 # 특례보금자리론

23.01.31 [내부링크]

23.02.01 [내부링크]

23.02.02 자영업자 누구나 '반값 대출'로 갈아탄다 [내부링크]

#자영업자 #반값대출 #저금리 #대환프로그램 #고금리 2금융 대출 전환

2022년 귀속 연말정산 요약 [내부링크]

22년 연말정산 요약분으로 아주 간결하고 핵심적인 내용을 설명하는 자료이다 # 연말정산 # 근로소득

23.02.03 왕초보 재테크는 자산배부부터 ···채권 펀드 골고루 담아야 [내부링크]

#재테크 #자산배분 #지갑 #채권 #펀드

23.02.04 특례보금자리론 [내부링크]

특례보금자리론 요약 내용 # 특례보금자리론 # 금융위원회 # 한국주택금융공사

23.02.06 대출금리 낮추고 각종 수수료 없애고 --- 은행 좀 달라졌네 [내부링크]

조선경제 경제 일반 대출금리 낮추고 각종 수수료 없애고… 은행 좀 달라졌네 ‘이자 장사’ 눈총 뜨거웠나… 고객 친화로 선회 김성모 기자 유소연 기자 입력 2023.02.06 03:00 시중은행들이 송금과 중도 상환 등 각종 수수료를 낮추고, 대출 금리를 깎아주는 경쟁에 나서고 있다. 금리 인상기라 금융 소비자들은 빚 부담에 허덕이는데, 은행권은 최대 실적을 내며 ‘이자 장사’ 한다는 눈총이 따가운 데다, 대통령까지 은행의 공공성을 강조하자 ‘등 떠밀린’ 고객 친화 경영에 나섰다는 지적이 나온다. 그래픽=김성규 고령층엔 창구 이체 수수료 안 받는 곳도 신한은행은 오는 10일부터 만 60세 이상 고객을 대상으로 오프라인 창구 거래에서 발생하는 이체(송금) 수수료를 면제한다고 5일 밝혔다. 그동안 창구 송금 수수료는 금액에 따라 건당 600~3000원이었는데, 이번 조치로 고령층 약 25만명이 혜택을 볼 것으로 신한은행은 추산하고 있다. 고령층 창구 이체 수수료 면제는 시중은행 중 처음이

23.02.07 "진작 가입할 걸" --- 정기예금 금리 '주르르' [내부링크]

#정기예금 #금리 #카카오뱅크 #케이뱅크 #금리인하

23.02.08 예적금 만기 조절하고 --- 비과세 연금 활용을 [내부링크]

<비과세 연금보험 상품> 구분 월납 일시납 기간 5년 이상 납입 10년 유지 10년 이상 보험료 월 150만원 1억원 비과세 연금보험 상품을 활용하여 건보료 부과를 피하는 방법도 좋은 선택이므로 참조하시기 바랍니다. #건보료 폭탄 #예적금 만기조절 # 비과세 보험 연금 상품 # 금융소득 2000만원 # 공적연금

23.02.09 12억이하 생애최초 주택구입 취득세 최대 200만원 깍아준다 [내부링크]

여야가 합의로 생애최초로 주택 구입자에 한하여 소득에 제한없이 가격 12억이하 주택에 대해서 취득세를 최대 200만원까지 감면한다. 전문적인 재정 금융 지식이 미약한 서민들은 실질적인 정부의 재정 금융 정책을 파악해서 혜택을 보는 것이 무리한 투자할동을 하는 것보다 합리적인 서민의 투자 활동이라 생각한다. <취득세 감면> 자격 생애최초 주택 구입자 소득 제한없음 주택가격 12억이하 취득세 감면 한도 200만원 #취득세 #생애최초 주택 구입 #부동산세제 #감면한도 #여야합의

23.02.10 "대출금리 인한 대상자입니다" 이젠 은행이 고객에 먼저 안내 [내부링크]

<나의 소견> 금융기관이 자사 내부신용등급이나 개인신용평가회사의 신용평점이 상승한 차주를 파악해서 6개월 이상 그리고 1회이상 금리인하요구권 사용여부를 안내하는 개편된 제도이다. 현재는 차주가 금융기관을 방문해서 금리인하을 요구하면 금융기관은 소극적으로 대응하는 경향이 있으므로 실효성이 저조하였다. 금융기관의 금리인하권 안내제도는 차주에게 아주 실효성이 있는 제도라고 생각된다. <개편 금리 인하요구권> 구분 내용 통보 6개월 이상 & 1회이상 차주에게 안내 대외 여건 취업, 승진 소득증가 금융기관 이용실적 예, 적금 실적 연체여부 급여이체 여부

서민금융 플랫폼 [내부링크]

(1) 금융감독원 [금융상품 한눈에] 금융감독원 [금융상품 한눈에]는 금융감독원이 운영하는 금융상품통합비교공시 시스템으로 이 사이트는 은행, 저축은행, 보험사 등 금융기관이 판매 중인 예·적금, 펀드, 대출, 연금, 보험 등 다양한 금융상품의 금리, 수익률 등을 비교해 보여 준다. 이 사이트에서는 절세형 금융상품 정보도 한데 모아 제공한다. 상품별 세제 혜택이나 가입 대상, 가입 한도 등을 비교해 보고 본인이 처한 상황에 적합한 상품을 선택하면 된다. 금융상품별 비교공시정보 플랫폼 금융상품 금융권역 비교공시정보 금감원 통합 비교공시 (여러권역) 정기예금 은행, 저축은행 저축기간별 이자율, 우대조건 등 적금 적립유형(정액/자유), 저축기간별 이자율등 대출 주택담보 은행, 저축은행 보험, 여신전문 금리구간, 중도상환 수수료, 대출한도 등 전세자금 상환금리 방식, 금리구간 중도상환수수료 등 개인신용 신용등급별 대출금리 및 평균금리 연금저축 은행, 보험 금융투자 유지건수, 연평균수익률, 월

대출 정의 [내부링크]

개인이 자금을 조달하는 방법에는 여러 가지가 존재하나, 대부분 금융기관에서 차입한다. 정책 자금은 정부의 지원으로 중소기업이나 개인을 지원하며 고용 창출을 통한 국민의 삶의 질을 높이기 위하여, 담보력의 부족으로 자금조달이 어려운 기업과 개인에게 은행이나 민간 금융기관을 통하여 저금리로 지원하는 자금을 의미한다. 정부와 지방자치단체, 서민금융진흥원, 기술보증기금과 신용보증기금, 신용보증재단 등의 공공기관에서는 다양한 정책 자금을 운용한다. 정책 자금은 대출, 지원금, 보증의 3종류의 형태가 있다. 첫째, 대출은 정부, 지방자치단체에서 직접 또는 간접적으로 자금을 공급하는 것으로, 이용자는 대출금을 몇 년에 걸쳐서 나눠서 상환한다. 통상적으로 2년 거치 3년 분할상환이 다수이며, 보통 2년 동안 이자만 내다가 3년 동안은 원리금 균등분할로 상환하는 형태이다. 직접 대출은 서민금융진흥원, 소상공인시장공단 등 공적기관에서 직접 대출을 하는 것이다. 간접대출은 정부와 지방자치단체, 공적기관